Das kollektive Spar- und Darlehenssystem
Bausparen bietet Ihnen vom Kapitalmarkt unabhängige Sicherheit. Hohe Zinsen für Baukredite sind für Bausparer kein Thema mehr.
Die Idee
Die Idee des Bausparens beruht auf einer einfachen Erkenntnis: Sparer mit gleichem Ziel erreichen es gemeinsam schneller. Viele Sparer zahlen in einen gemeinsamen Topf. Hieraus erhalten sie nach bestimmten Regeln Darlehen, die sie nach und nach zurückzahlen.
Das Zwei-Phasen-Modell
Bausparen gliedert sich in zwei, zeitlich hintereinander geschaltete Abschnitte. In der Sparphase sparen Sie Ihr Guthaben an. In der Darlehensphase zahlen Sie Ihr Darlehen zurück. Den Übergang von der Spar- zur Darlehensphase nennt man Zuteilung. Der Zeitpunkt hängt davon ab, wie schnell und wie hoch Sie Ihren Bausparvertrag angespart haben.
Ein vereinfachtes Beispiel
Sie benötigen für Ihr Eigenheim einen Betrag von 100 000 Euro. Vier weitere Personen sind in der gleichen Situation.
Spart jeder für sich pro Jahr 20 000 Euro, können sie sich ihren Traum erst in fünf Jahren verwirklichen. Zahlen sie aber in eine gemeinsame Kasse, sammeln sich dort pro Jahr 100 000 Euro an.
| Bausparer (alle Beträge in Euro) | |||||||
| Person A | Person B | Person C | Person D | Person E | Zuteilung an | ||
| 1. Jahr | Sparrate Tilgungsrate | 20.000 --.-- | 20.000 --.-- | 20.000 --.-- | 20.000 --.-- | 20.000 --.-- | 100.000 bekommt A |
| 2. Jahr | Sparrate Tilgungsrate | --.-- 20.000 | 20.000 --.-- | 20.000 --.-- | 20.000 --.-- | 20.000 --.-- | 100.000 bekommt B |
| 3. Jahr | Sparrate Tilgungsrate | --.-- 20.000 | --.-- 20.000 | 20.000 --.-- | 20.000 --.-- | 20.000 --.-- | 100.000 bekommt C |
| 4. Jahr | Sparrate Tilgungsrate | --.-- 20.000 | --.-- 20.000 | --.-- 20.000 | 20.000 --.-- | 20.000 --.-- | 100.000 bekommt D |
| 5. Jahr | Sparrate Tilgungsrate | --.-- 20.000 | --.-- 20.000 | --.-- 20.000 | --.-- 20.000 | 20.000 --.-- | 100.000 bekommt E |
Das bedeutet: Am Ende des ersten Jahres kann bereits der erste Bausparer 100 000 Euro aus der gemeinsamen Kasse erhalten. Am Ende des zweiten Jahres der zweite.... usw. Der Bausparer, der 100 000 Euro erhalten hat, zahlt diese jährlich mit 20 000 Euro zurück. Auch die fünfte Person ist nicht schlechter dran, als wenn sie allein gespart hätte. In der Praxis haben wir mehr Sparer als Darlehensnehmer. Ziele und Wünsche können deshalb viel schneller verwirklicht werden.
Stabile Zinssicherheit
Sowohl die Guthaben- als auch die Darlehenszinssätze sind beim Bausparen vertraglich fest vereinbart. Hierdurch lassen sich auch die Rückzahlungsraten von Anfang an genau kalkulieren.
