Private Basisrente - Ihre steuerfinanzierte Altersvorsorge.

Steigende Steuerersparnis führt zu sinkendem Nettoaufwand. Der steuerlich wirksame Anteil steigt von Jahr zu Jahr.

Steigende Steuerersparnis führt zu sinkendem Nettoaufwand. Der steuerlich wirksame Anteil steigt von Jahr zu Jahr.

  • In 2012 können 74% der Beiträge steuerlich geltend gemacht werden.
  • Ab 2025 können die Beiträge in voller Höhe abgesetzt werden (max. 20.000 / 40.000 Euro).

Altersvorsorge die sich lohnt - Steuerersparnis bis zum Rentenbeginn insgesamt ca. 74.000 EUR
Beispiel
Karl Fels (35 Jahre alt, selbstständig, verheiratet, 8% Kirchensteuer) hat ein zu versteuerndes Jahreseinkommen von 84.000 Euro p.a. Er zahlt monatlich 500,00 Euro in seine private BasisRente. Er investiert in seine Altersvorsorge und holt sich über die Einkommensteuererklärung satte Steuererstattung zurück
Jährlicher Bruttoaufwand 6.000 EUR
abzüglich mögliche Steuerersparnis
(für das erste volle Jahr) 		1.838 EUR
Möglicher anfänglicher jährlicher Nettoaufwand 4.162 EUR
Mögliche gesamte Steuerersparnis bis Rentenbeginn ./. 74.723 EUR
Mögliche Gesamtförderquote 39%
Mit 65 Jahren kann Karl Fels mit folgenden Leistungen rechnen
Monatliche garantierte Altersrente ab 65
Tarif BR, 100 % Beitragsrückgewähr vor / nach Rentenbeginn 		688,88 EUR
Mögliche Gesamtrente inklusive Überschuss* 1.445,89 EUR

*Die in diesen Beträgen enthaltenen Überschusswerte können nicht garantiert werden. Sie sind nur als unverbindliche Beispiele anzusehen, wobei vereinfachend angenommen wurde, dass die derzeitigen Überschussanteilsätze (Stand 2012) während der gesamten Versicherungsdauer unverändert bleiben. Ausführliche Informationen enthalten unsere unverbindlichen Beispielrechnungen mit Erläuterungen zur Überschussbeteiligung, die Sie bei uns anfordern können.


Weniger Steuern im Ruhestand

Im Ruhestand sind die steuerpflichtigen Einkünfte in der Regel deutlich niedriger. Die private BasisRente lohnt sich besonders dann, wenn der Steuersatz in der Rentenphase niedriger ist, als die Förderquote.

Wie hoch ist der steuerfreie Anteil der Rente?
Der steuerfreie Anteil der Rente ist abhängig vom Jahr des Rentenbeginns. Er wird als Euro-Betrag aus der Anfangsrente ermittelt und bleibt über die gesamte Rentenzahldauer unverändert.
2012: 36% 2030: 10%
2020: 20% 2040: --