Bringen Sie Ihre Finanzierung unter Dach und Fach.

Mit einer Anschlussfinanzierung von Wüstenrot.

Ihre Zinsbindung läuft aus - jetzt oder in den nächsten Jahren? Derzeit sind die Zinsen noch auf niedrigem Niveau. Eine Baufinanzierung oder ein Bausparvertrag von Wüstenrot ist genau richtig, um Ihre Anschlussfinanzierung neu aufzustellen. Egal ob lang- oder kurzfristiger Finanzierungsbedarf. Wüstenrot bietet Ihnen interessante Lösungen zur Zinssicherung. Sorgen Sie noch heute vor. Denn eine Zinssteigerung kann bei einer Anschlussfinanzierung zu einer erheblichen Mehrbealstung führen.

Paar vorm Kamin
Auswirkungen einer Zinserhöhung
Mögliche Erhöhung zwischen bisherigem und neuem Zinssatz p.a. 1,0% 2,0% 3,0% 4,0%
Mehrleistung pro Monat (Nettodarlehensbetrag 100.000 EUR) 83 EUR 167 EUR 250 EUR 333 EUR
Mehrleistung pro Jahr 1.000 EUR 2.000 EUR 3.000 EUR 4.000 EUR

Wann läuft die Zinsbindung Ihrer derzeitigen Baufinanzierung aus?

Mit dem Wüstenrot Wohndarlehen Constant sind Sie bei einer unmittelbar benötigten Anschlussfinanzierung auf der sicheren Seite. Mit diesem zinsgünstigen Vorausdarlehen – in Verbindung mit einem Bausparvertrag – gehen Sie kein Risiko ein.

  • Absolut planbar und kalkulierbar – von der ersten bis zur letzten Rate immer die gleiche monatliche Belastung
  • Zinssicherheit bis zur vollständigen Darlehensrückzahlung
  • Finanzierungen bis 100% des Beleihungswerts möglich*
  • Sondertilgungen während der Bauspardarlehenszeit jederzeit und in beliebiger Höhe
  • 3 Monate oder 12 Monate bereitstellungszinsfreie Zeit - je nach Modell
  • Riester-Förderung

Sie wünschen mehr Flexibilität und eine individuelle Besparung? Wüstenrot bietet für jeden Kunden eine passende Lösung. Ihr Berater informiert Sie gerne und erstellt einen auf Sie individuell zugeschnittenen Finanzierungsvorschlag.

* Gilt für selbstgenutztes Wohneigentum und bei entsprechender Bonität.

Wüstenrot Wohndarlehen Constant
Vorausdarlehen* Bausparvertrag zur Ablösung des Vorausdarlehens
Nettodarlehensbetrag (= Bausparsumme) 100.000 EUR Nettodarlehensbetrag ca. 61.443 EUR
Sollzinssatz gebunden bis Zuteilung 2,05% p.a.** Sollzinssatz gebunden (fest) 2,00% p.a.
Effektiver Jahreszins für die gesamte Laufzeit 2,59%*** Abschlussgebühr 1.000 EUR
Vergleichszins Annuitätendarlehen**** 2,12% p.a. Variantenpreis 100 EUR
Monatl. Rate bis Zuteilung 450 EUR Kontogebühr 15 EUR p.a.
Davon monatl. Besparung 279,17 EUR Agio 1.229 EUR
Anzahl der Raten 142 Effektiver Jahreszins ab Zuteilung 2,61%
Laufzeit bis Zuteilung ca. 11 Jahre 10 Monate***** Monatl. Zins- und Tilgungsbeitrag 450 EUR
Schlussrate 325 EUR
Anzahl der Raten (inkl. Schlussrate) 160
Laufzeit Bauspardarlehen 13 Jahre, 4 Monate
Zu zahlender Gesamtbetrag 135.733 EUR

* Absicherung durch eine Grundschuld oder eine vergleichbare Sicherheit. Gilt nur in Verbindung mit Abschluss eines Bausparvertrages Tarifvariante D/P.

** Bis 80% Beleihungsauslauf. Stand: 15.03.2017 - freibleibend.

*** Der effektive Jahreszins kann sich noch durch eventuell anfallende Grundbucheintragungskosten erhöhen.

**** Vergleichsgröße

***** Ein bestimmter Zuteilungstermin kann nicht zugesagt werden.

> Finanzierungsrechner
Mit welcher monatlichen Rate müssen Sie rechnen?

> Zinsrechner
Berechnen Sie Ihren Baufinanzierungszins online und kostenlos und fordern Sie ein Individuelles Angebot an.

> Muster-Produktinformationsblätter für zertifizierte Riester-Verträge

In fünf Schritten zum Wüstenrot Wohndarlehen

  1. 1.

    Finden Sie Ihren Wüstenrot-Berater vor Ort mit dem Beraterfinder.

  2. 2.

    Lassen Sie sich ausführlich beraten, welche Finanzierung am besten zu Ihnen passt.

  3. 3.

    Reichen Sie die für eine Finanzierungszusage erforderlichen Unterlagen ein.

  4. 4.

    Nehmen Sie nach positivem Bescheid durch Wüstenrot das Finanzierungsangebot an.

  5. Geld auszahlen lassen und Wohn-Wunsch erfüllen.

Fragen und Antworten zur Baufinanzierung

Was ist eine Abtretung?

1. Abtretung einer Grundschuld - besonders bei Neufinanzierungen / Umschuldungen:
Sie erübrigt die Eintragung einer neuen Grundschuld im Grundbuch zugunsten des neuen Darlehensgebers. Dieser wird jedoch erwarten, daß die Bedingungen (Grundschuldrahmen) der abzutretenden Grundschuld, wie Zinssatz, Nebenleistungen und Vollstreckbarkeit, seinen Anforderungen entsprechen. Grundsätzlich wird die Abtretung an den neuen Darlehensgeber im Grundbuch eingetragen.

2. Abtretung der Rechte eines Bausparvertrages:
Bausparverträge können im Rahmen einer Finanzierung an ein drittes Institut abgetreten werden.

Was wird unter der Risiko-Lebensversicherung verstanden?

Zur Absicherung eines Darlehens wird häufig eine Risiko-Lebensversicherung in Darlehenshöhe empfohlen. Sie wird bei Ableben des Versicherten fällig und bewahrt die Hinterbliebenen vor finanziellen Belastungen.

Was ist ein Annuitätendarlehen?

Auch Amortisations- oder Tilgungsdarlehen genannt. Die Bezeichnung kommt von der Art der Verzinsung und Tilgung der Darlehen mit einer gleichbleibenden Jahresleistung (Annuität). Der Kreditnehmer zahlt dabei während der vereinbarten Zinsfestschreibung eine gleichbleibende Jahresleistung, die sich aus dem Zins- und Tilgungssatz in Prozent des Darlehens (Nominalbetrag) errechnet. Mit fortschreitender Tilgung verringert sich der in der Jahresleistung enthaltene Zinsanteil, während der Tilgungsanteil entsprechend steigt.

Was versteht man unter Zinsfestschreibung?

Das ist der Zeitraum, über den im Darlehensvertrag ein fester Zinssatz vereinbart ist. Nach Ablauf dieses Zeitraumes wird der Zins, entsprechend der Marktlage neu verhandelt. Dies bietet den Vorteil einer sicheren Kalkulation der langfristigen Belastung. Insbesondere in Zeiten niedriger Zinsen, ist eine lange Zinsfestschreibung für den Darlehensnehmer interessant. Hinweis: Beim Bauspardarlehen bleibt der Zins über die gesamte Laufzeit unverändert.

Was bedeutet Zins- oder Konditionsanpassung?

Nach Ablauf der Zinsfestschreibung werden die Konditionen neu vereinbart. Banken werden dann dem Darlehensnehmer ca. 4 bis 6 Wochen vor Ablauf der Festschreibungszeit für das Darlehen die dann geltenden Konditionen anbieten. Dieses Angebot enthält in der Regel drei Varianten mit unterschiedlicher neuer Zinsfestschreibung. Davon hängt dann auch der neue Zinssatz des Darlehens ab.

Was bedeutet b.a.w. Konditionen? (Gilt für Produkte der Wüstenrot Bank)

Konditionen, die nur "bis auf weiteres" gelten. Diese werden regelmäßig auf Aktualität überprüft und können mit einer Frist von 3 Monaten vom Kunden gekündigt werden.

Was ist ein Forwarddarlehen?

Ein Darlehen, welches Sie beispielsweise 2 Jahre vor Ihrer endenden Zinsfestschreibung neu mit einem finanzierenden Institut vereinbaren können. In zinsgünstigen Zeiten kann somit möglicherweise ein günstigerer Zins für die Zukunft realisiert werden als zu dem Zeitpunkt des dann gültigen Zinsangebotes für Ihr auslaufendes/fälliges Darlehen.

Wenn Ihre Zinsbindung erst in 5 oder mehr Jahren ausläuft, ist Wüstenrot Wohnsparen optimal für Sie.

  • Heute zinsgünstiges Darlehen für die Zukunft sichern
  • Mit Zinsrabatt ab 100.000 EUR Bausparsumme
  • Schnelle Zuteilung für schnelles Wünsche-Erfüllen
  • Finanzierungen bis 100% des Beleihungswerts möglich*
  • Individuelle Wahl des monatlichen Tilgungsbeitrages zwischen 4‰ und 12‰ der Bausparsumme
  • Sonderzahlungen und -tilgungen jederzeit möglich
  • Staatliche Förderungen

* Gilt für selbstgenutztes Wohneigentum und bei entsprechender Bonität.

In fünf Schritten zum Wüstenrot Wohnsparen

  1. 1.

    Beraterfinder nutzen oder direkt online abschließen.

  2. 2.

    Schließen Sie genau den Wohnspar-Vertrag ab, der zu Ihnen passt.

  3. 3.

    Sparen Sie Ihre Ansparsumme im Wunschzeitraum an.

  4. 4.

    Lassen Sie sich Ihren Darlehensbetrag auszahlen.

  5. Wünsche erfüllen - sich oder anderen.

Fragen und Antworten zum Bausparen - Allgemein

Was ist Bausparen?

Der Grundgedanke des Bausparens ist die Bildung einer Gemeinschaft, die sich gegenseitig bei der Verwirklichung ihrer Bauwünsche hilft – das sogenannte Bausparkollektiv.

Hierzu ein vereinfachtes Beispiel:
10 Leute benötigen für ein eigenes Haus je 100.000 EUR. Jeder spart jährlich 10.000 EUR: Nach 10 Jahren hat jeder die benötigte Geldsumme zusammengespart und kann dann seinen Eigenheimwunsch verwirklichen. Schließen sich nun aber alle 10 Sparer zusammen, so kann bereits der Erste nach Ablauf eines Jahres 100.000 EUR aus dem gemeinsamen Zuteilungstopf erhalten und ist somit stolzer Eigenheimbesitzer. Im zweiten Jahr sparen nur noch neun Leute jeweils 10.000 EUR, wobei der erste Hausbesitzer dann seine Tilgungsrate in das Kollektiv zahlt.

Zusammenfassend haben daher neun Mitglieder ihr Ziel früher erreicht, wobei auch der Letzte nicht später an sein Ziel gekommen ist.

Was versteht man unter einer Zuteilung?

Die Bausparkasse errechnet im Verhältnis „Zeit x Geld“ eine Bewertungszahl, die zu einem bestimmten Stichtag vor Zuteilung erreicht werden muss. Hat der Bausparer mit seinen Sparleistungen alle Bedingungen des Tarifs erfüllt, wird der Bausparvertrag zugeteilt. Der Bausparer kann mit der Zuteilung sofort über sein Bausparguthaben und nach Stellung entsprechender Sicherheiten auch über sein Bauspardarlehen verfügen.

Welche Vorteile bietet das Bausparen?

- Vermögenssicherung
- Beantragung staatlicher Prämien
- vielseitige wohnwirtschaftliche Verwendungsmöglichkeiten
- heutige Sicherung des Darlehensanspruches für die Zukunft
- niedriger, fester Darlehenszins
- Unabhängigkeit vom Kapitalmarkt
- Sondertilgungsmöglichkeit

Was ist die Abschlussgebühr?

Mit Abschluss eines Bausparvertrages wird eine Abschlussgebühr fällig. Die Höhe bemisst sich nach einem prozentualen Anteil an der Bausparsumme und liegt aktuell bei 1%.

Wofür benötige ich die Allgemeinen Bausparbedingungen (ABB)?

Die ABB enthalten die wesentlichen Vertragsbestimmungen zwischen dem Bausparer und der Bausparkasse und sind Bestandteil jedes Bausparvertrags.

Was ist die Bausparsumme?

Die Bausparsumme ist der Betrag, über den der Bausparvertrag abgeschlossen wird. Sie setzt sich aus dem angestrebten Bausparguthaben und dem erwarteten Darlehensanspruch zusammen.

Was versteht man unter dem Bausparguthaben?

Das Bausparguthaben setzt sich zusammen aus eingezahlten Sparbeiträgen, gutgeschriebenen Zinsen sowie vom Staat gewährten Prämien (Wohnungsbauprämie und Arbeitnehmersparzulage).

Was bedeutet der Regelsparbeitrag?

Der Regelsparbeitrag bezieht sich immer auf die gewählte Bausparsumme und gewährleistet dem Bausparer, dass der Bausparvertrag in einer überschaubaren Zeit zugeteilt wird. Er ist keine Pflicht sondern nur eine Empfehlung. Der tatsächliche Sparbeitrag kann davon abweichen.

Was ist eine Begünstigung?

Für den Todesfall des Bausparers kann eine Person (Ehegatte oder Dritter) als Begünstigter eingetragen werden, auf den der Bausparvertrag umgeschrieben bzw. ausgezahlt werden kann. Wir benötigen dann keinen Erbnachweis, sondern nur die Vorlage der Sterbeurkunde und zusätzlich die Legitimation. Hinweis: Bei minderjährigen Vertragsinhabern ist eine Begünstigung ausgeschlossen (die Eltern dürfen keine Schenkungen in Vertretung des minderjährigen Kindes vornehmen).

Was ist ein Bauspardarlehen?

Nach Zuteilung eines Bausparvertrags kann ein zinsgünstiges Bauspardarlehen in Anspruch genommen werden, um wohnwirtschaftliche Maßnahmen zu finanzieren. Die Höhe des Bauspardarlehens ergibt sich in der Regel aus der Differenz zwischen Bausparsumme und Bausparguthaben. Besondere Merkmale des Darlehens sind der niedrige und feste Zinssatz für die gesamte Laufzeit sowie die Möglichkeit einer nachrangigen Sicherung.

Was bedeutet der Tilgungsbeitrag?

Tilgungsbeiträge sind die monatlichen Zahlungen zur Verzinsung und Tilgung des Bauspardarlehens. Die Höhe des Tilgungsbeitrags ist über die gesamte Darlehenslaufzeit konstant.

Was ist eine Abtretung?

1. Abtretung einer Grundschuld - besonders bei Neufinanzierungen / Umschuldungen:
Sie erübrigt die Eintragung einer neuen Grundschuld im Grundbuch zugunsten des neuen Darlehensgebers. Dieser wird jedoch erwarten, daß die Bedingungen (Grundschuldrahmen) der abzutretenden Grundschuld, wie Zinssatz, Nebenleistungen und Vollstreckbarkeit, seinen Anforderungen entsprechen. Grundsätzlich wird die Abtretung an den neuen Darlehensgeber im Grundbuch eingetragen.

2. Abtretung der Rechte eines Bausparvertrages:
Bausparverträge können im Rahmen einer Finanzierung an ein drittes Institut abgetreten werden.

Was wird unter Risiko-Lebensversicherung verstanden?

Zur Absicherung eines Darlehens wird häufig eine Risiko-Lebensversicherung in Darlehenshöhe empfohlen. Sie wird bei Ableben des Versicherten fällig und bewahrt die Hinterbliebenen vor finanziellen Belastungen.

Weitere Artikel zum Thema

Gestaltungspreis der Wüstenrot Stiftung

Sie haben Ihr denkmalgeschütztes Zuhause gemeinsam mit uns modernisiert? Dann nehmen Sie gerne am Gestaltungspreis der Wüstenrot Stiftung teil. Wir wünschen allen Teilnehmern viel Glück!

Alle Informationen zum Sanierungspreis

Wünscheverwirklicher bei Wüstenrot

Als selbständige Handelsvertreter nach § 84 HGB beraten wir unsere Kunden professionell und bedarfsgerecht rund um die vier Bausteine moderner Vorsorge: Absicherung, Wohneigentum, Risikoschutz und Vermögensbildung. Wollen auch Sie die Wünsche unserer Kunden verwirklichen?

Jetzt informieren