Die Baufinanzierung für die Umschuldung Ihrer Immobilie.

Wüstenrot Wohndarlehen Flex.

Mit dem Wüstenrot Wohndarlehen Flex sind Sie bei einer sofort benötigten Anschlussfinanzierung auf der sicheren Seite. Mit diesem zinsgünstigen Vorausdarlehen – in Verbindung mit einem Bausparvertrag – gehen Sie kein Risiko ein.

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Aktionsangebote Anschlussfinanzierung

Sichern Sie sich jetzt noch die günstigen Zinsen für Ihre Anschlussfinanzierung:

  • Bis zu 12 Monate im Voraus keine Forward-Aufschläge*
  • Bis zu 36 Monate im Voraus reduzierte Forward-Aufschläge bis 50%*
  • Wir übernehmen Ihre Kosten: Bis zu 150 Euro Ihrer Grundbuch-Abtretungskosten sparen.**

  • Große Flexibilität - Sie können jederzeit Ihre Sparrate ändern und das ohne Kosten
  • Sie bestimmen Ihre Darlehenslaufzeit selbst und können das Zinsrisiko komplett ausschließen
  • Sondertilgungen beim Vorausdarlehen sind möglich, während der Bauspardarlehenslaufzeit sogar in beliebiger Höhe
  • 12 Monate bereitstellungszinsfreie Zeit
  • Niedrige Rate - Sie bestimmen Ihre monatliche Sparrate, ab 1,2‰ der Bausparsumme pro Monat

Sie wünschen mehr Sicherheitsorientierung und Planbarkeit? Wüstenrot bietet für jeden Kunden eine passende Lösung. Ihr Berater informiert Sie gerne und erstellt einen auf Sie individuell zugeschnittenen Finanzierungsvorschlag.

Wüstenrot Wohndarlehen Flex - Jetzt Aktionsangebot sichern!
Vorausdarlehen* Bausparvertrag zur Ablösung des Vorausdarlehens
Nettodarlehensbetrag (= Bausparsumme) 100.000 EUR Nettodarlehensbetrag ca. 57.274 EUR
Sollzinssatz gebunden bis Zuteilung 1,09% p.a.** Sollzinssatz gebunden (fest) 1,25% p.a.
Effektiver Jahreszins für die gesamte Laufzeit 1,51%*** Abschlussgebühr 1.000 EUR
Vergleichszins Annuitätendarlehen**** 1,14% p.a. Variantenpreis 100 EUR
Monatl. Rate in den ersten 10 Jahren 340,83 EUR Kontogebühr 15 EUR p.a.
Davon monatl. Besparung 250,00 EUR Agio 1.146 EUR
Anzahl der Raten 175 Effektiver Jahreszins ab Zuteilung 1,97%
Laufzeit bis Zuteilung ca. 14 Jahre 7 Monate***** Monatl. Zins- und Tilgungsbeitrag 500 EUR
Schlussrate 134 EUR
Anzahl der Raten (inkl. Schlussrate) 126
Laufzeit Bauspardarlehen 10 Jahre, 6 Monate
Zu zahlender Gesamtbetrag 122.279 EUR

* Absicherung durch eine Grundschuld oder eine vergleichbare Sicherheit. Gilt nur in Verbindung mit Abschluss eines Bausparvertrages Tarifvariante D/P.

** Bis 60% Beleihungsauslauf. Stand: 06.12.2017 - freibleibend. Das Angebot ist kontingentiert.

*** Der effektive Jahreszins kann sich noch durch eventuell anfallende Grundbucheintragungskosten erhöhen.

**** Vergleichsgröße

***** Ein bestimmter Zuteilungstermin kann nicht zugesagt werden.

Wüstenrot Zinsrechner

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Fragen und Antworten zur Baufinanzierung

Was versteht man unter einer Zinsbindung oder einer Sollzinsbindung?

Der Begriff “Zinsbindung“ beschreibt den Zeitraum, innerhalb dessen der im Darlehensvertrag vereinbarte Zinssatz konstant bleibt und von Kursschwankungen nicht beeinflussbar ist. Bleibt nach Ablauf des Zeitraums noch eine Restschuld übrig, wird der Zins entsprechend der Marktlage neu ausgehandelt. Vor allem bei der Bau- und Immobilienfinanzierung werden Zinsbindungen zur Absicherung gegen steigende Zinsen und für eine bessere Planbarkeit vereinbart. Meist sind diese jedoch kürzer als die Kreditlaufzeit. Die Zinsbindung wird auch Zinsfestschreibung oder Sollzinsbindung genannt.

Hinweis: Beim Bauspardarlehen bleibt der Zins über die gesamte Laufzeit unverändert.

Was sind Laufzeiten?

Die Laufzeit gibt Auskunft darüber, über welchen Zeitraum hinweg ein Darlehen zurückgezahlt werden muss. Sie ist von der Höhe des aufgenommenen Darlehens abhängig, der Höhe der Rückzahlungsquote sowie dem vereinbarten Tilgungssatz. Grundsätzlich kann Kreditlaufzeit 12 Monate bis 40 Jahre betragen. Ob sich eine kurze oder längere Laufzeit anbietet, wird von der individuellen Lebenssituation und den finanziellen Möglichkeiten des Kreditnehmers abhängig gemacht.

Was ist ein Volltilgerdarlehen?

Ein Volltilgerdarlehen ist eine Darlehensform, bei der der komplette Darlehensbetrag bis zum Ende der Laufzeit zurückgezahlt ist. Zinsbindung und Laufzeitende stimmen bei dieser Variante überein - dadurch hat man eine 100%ige Zinsgarantie.

Die Variante unterscheidet sich vom klassischen Annuitätendarlehen dahingehend, dass am Ende der Zinsbindung keine Restschuld übrig ist und eine Anschlussfinanzierung nicht notwendig ist.

Sie können jedoch auch hier, wie beim Annuitätendarlehen, jeden Monat mit einer gleichbleibenden Rate kalkulieren.

Was ist ein Annuitätendarlehen?

Ein Annuitätendarlehen ist der Klassiker unter den Darlehensformen. Es ist ein Darlehen, das mit gleichbleibender Rate getilgt wird. Die Rate, auch Annuität genannt, setzt sich aus einem Zins- und Tilgungsanteil zusammen. Mit jeder Rate wird ein Teil der Restschuld getilgt, dadurch verringert sich der Zinsanteil zugunsten des Tilgungsanteils. Für das Annuitätendarlehen gibt es verschiedene Zinsbindungsfristen. Nach Ende der Zinsbindung wird ein neuer Sollzins zur dann aktuellen Marktlage vereinbart.

Bei unserem Wohndarlehen Classic handelt es sich um ein klassisches Annuitätendarlehen.

Was ist mit „Tilgung einer Finanzierung“ gemeint?

Als „Tilgung einer Finanzierung“ wird die regelmäßige Zahlung zur Rückführung eines Darlehens bezeichnet. Bei Darlehen erfolgt die Tilgung meistens nach vertraglich festgelegten Vereinbarungen, beispielsweise über die Ratenhöhe, Zahlungsweise und den Zeitraum. Es gilt, je höher der Tilgungssatz ist, desto höher die monatliche Rate und umso schneller ist das Darlehen abbezahlt.

Was versteht man unter Sondertilgungen?

Eine Sondertilgung ist eine Rückzahlung des Darlehens, die über die fest vereinbarten Tilgungsraten hinausgeht. Sie kann geleistet werden, um das Darlehen schneller zurück zu zahlen. Die Möglichkeit zu diesen außerplanmäßigen Sonderzahlungen muss im Kreditvertrag schriftlich festgehalten werden.

Wie funktioniert das Wohndarlehen Flex?

Über die benötigte Finanzierungssumme werden ein Vorausdarlehen und ein Bausparvertrag in gleicher Höhe abgeschlossen.

Bei Sofortfinanzierungen, wie beim Wohndarlehen Flex, umgeht man die für einen Bausparvertrag übliche Ansparphase und kann durch das Vorausdarlehen sofort über die komplette Summe verfügen.

Das Wohndarlehen Flex besteht aus 2 Phasen. Bei der ersten Phase setzt sich die monatliche Rate aus der monatlichen Zinszahlung für das Vorausdarlehen und dem monatliche Sparbeitrag für den Bausparvertrag zusammen. Bei der späteren Zuteilung des Bausparvertrages wird das Vorausdarlehen mit dem Bausparguthaben und dem Bauspardarlehen zurückgezahlt.

In der zweiten Phasen wird das Bauspardarlehen zurückgeführt. Die monatliche Rate setzt sich aus Zins- und Tilgungsbetrag zusammen. Mit zunehmender Dauer reduziert sich der Zinsanteil und die Tilgung steigt bis zur Rückführung des Darlehens.

Das Wohndarlehen Flex bietet eine lange Laufzeit. Die Zinsen für das Bauspardarlehen sind bereits mit dem Abschluss gesichert. Dadurch wird das Zinsänderungsrisiko reduziert.

Welche besonderen Vorteile hat das Wohndarlehen Flex?

  • Flexible Besparung möglich
  • Sondersparzahlungen und Sondertilgungen sind möglich
  • Die Gesamtlaufzeit richtet sich nach Ihren Wünschen
  • Das Zinsrisiko können Sie komplett ausschleißen

Wie kann ich das Zinsrisiko beim Wohndarlehen Flex ausschließen?

Zinsbindung und monatliche Besparung des Bausparvertrages werden so gewählt, dass der Vertrag zum Ende der vereinbarten Zinsbindung voraussichtlich zur Zuteilung kommt.

Kann man bei einem Vorausdarlehen Sondertilgungen leisten?

5% pro Jahr können durch Sondertilgungen auf das Vorausdarlehen gezahlt werden und reduzieren dadurch die Darlehensschuld.

Welchen Vorteil haben Sondersparzahlungen auf den Bausparvertrag?

Die Zuteilung erfolgt früher als ursprünglich geplant. Das führt zu einer geringeren Gesamtlaufzeit der Finanzierung und dadurch zu geringeren Kosten.

In welcher Höhe kann ich im Bauspardarlehen Sondertilgungen leisten?

Die Sondertilgungsmöglichkeit bei Bauspardarlehen ist unbegrenzt. Das bedeutet, eine teilweise oder komplette Rückzahlung des Bauspardarlehens ist jederzeit möglich und bietet somit ein Höchstmaß an Flexibilität.

* Fußnoten

* Gilt nur bei Ablösungen von Fremdbanken. Es ist keine Kombination mit weiteren Zinsvergünstigungen oder Aktionsangeboten möglich. Weiter Informationen entnehmen Sie bitte dem aktuellen Preisverzeichnis.

** Gilt nur bei Ablösungen von Fremdbanken.
- 100 Euro Erstattung bei Finanzierungen von 50.000 bis 100.000 Euro
- 150 Euro Erstattung bei Finanzierungen über 100.000 Euro