Lohnt sich Bausparen?
Auch Stiftung Warentest bekräftigt in der Ausgabe 6/2019 des Verbrauchermagazins Finanztests, dass Bausparer beim Immobilienerwerb einen klaren Zinsvorteil erzielen können. Bausparen lohnt sich, denn eine Kombination aus Bankdarlehen und Bauspardarlehen ist laut Finanztest einer reinen Bankfinanzierung überlegen.
Zusätzlich sichert sich der Bausparer ganz automatisch seinen garantierten Bauspardarlehenszins - unabhängig davon, wie sich die Märkte entwickeln.
Wir zeigen mit zwei einfachen Beispielen, wie sich der Bausparvertrag bei einem künftigen Wohnungskauf rechnet, wenn das Zinsniveau für Immobilienkredite etwa das heutigen Niveau hält.
Ein Kunde kauft in sieben Jahren eine Wohnung für 300.000 Euro. Bis dahin spart er 500 Euro monatlich – entweder bei einer Bank oder bei der Wüstenrot Bausparkasse.
Ohne Wüstenrot Wohnsparkonto.
Er schließt einen Banksparplan mit einem Sparzins von 1,00 % ab. Den Kaufpreis finanziert er mit dem Guthaben aus dem Sparplan und einem Immobiliendarlehen mit 20 Jahren Zinsbindung zum angenommenen Zinssatz von 2,00 %.
Mit Wüstenrot Wohnsparkonto.
Er schließt Wüstenrot Wohnsparen ab. Den Kaufpreis finanziert er mit der zugeteilten Bausparsumme (100.000 Euro) und einem Immobiliendarlehen, für das er wegen der niedrigen Beleihung einen Zinssatz von 1,80 % zahlt. Ist das Bauspardarlehen getilgt, erhöht sich die Rate für das Immobiliendarlehen.
Kaufnebenkosten werden aus zusätzlichem Eigenkapital bezahlt.
Ansparphase | Ohne Bausparvertrag | Mit Bausparvertrag1 | |
---|---|---|---|
Bausparsumme | 100.000 EUR | ||
Sparrate | 500 EUR | 500 EUR | |
Anzahl Sparraten | 82 | 82 | |
Sparzins p.a. | 1,00 % | 0,10 % | |
Guthaben nach 7 Jahren | 42.500 EUR | 39.921 EUR | |
Kreditbedarf | 257.500 EUR | 260.079 EUR | |
Finanzierung | Immobilienkredit | Immobilienkredit | Bauspardarlehen |
Kreditsumme | 257.500 EUR | 200.000 EUR | 60.079 € |
... in % des Kaufpreises | 86 | 67 | 20 |
Zinsbindung / Laufzeit | 20 J. | 20 J. | 9 J., 7 M. |
Sollzinssatz | 2,00 % | 1,80 % | 2,00% |
Effektiver Jahreszins2 | 2,02 % | 1,81 % | 2,77% |
Anfänglicher Tilgungssatz | 2,94 % | 1,03 % | 9,74% |
Monatsrate | 1.060 EUR | 472 EUR | 588 € |
... nach Tilgung des Bausparvertrages |
1.060 EUR | ||
Restschuld nach 20 Jahren | 71.532 EUR | 69.557 EUR | |
Vorteil mit Bausparen: | 1.975 EUR |
Ein Kunde kauft in sieben Jahren ein Haus für 500.000 Euro. Bis dahin spart er 835 Euro monatlich - entweder bei einer Bank oder bei der Wüstenrot Bausparkasse.
Ohne Wüstenrot Wohnsparkonto.
Er schließt einen Banksparplan mit einem Sparzins von 1,00 % ab. Den Kaufpreis finanziert er mit dem Guthaben aus dem Sparplan und einem Immobiliendarlehen mit 20 Jahren Zinsbindung zum angenommenen Zinssatz von 2,00 %.
Mit Wüstenrot Wohnsparkonto.
Er schließt Wüstenrot Wohnsparen ab. Den Kaufpreis finanziert er mit der zugeteilten Bausparsumme (167.000 Euro) und einem Immobiliendarlehen, für das er wegen der niedrigen Beleihung einen Zinssatz von 1,80 % zahlt. Ist das Bauspardarlehen getilgt, erhöht sich die Rate für das Immobiliendarlehen.
Kaufnebenkosten werden aus zusätzlichem Eigenkapital bezahlt.
Ansparphase | Ohne Bausparvertrag | Mit Bausparvertrag1 | |
---|---|---|---|
Bausparsumme | 167.000 EUR | ||
Sparrate | 835 EUR | 835 EUR | |
Anzahl Sparraten | 82 | 82 | |
Sparzins p.a. | 1,00 % | 0,10 % | |
Guthaben nach 7 Jahren | 70.975 EUR | 66.749 EUR | |
Kreditbedarf | 429.025 EUR | 433.250 EUR | |
Finanzierung | Immobilienkredit | Immobilienkredit | Bauspardarlehen |
Kreditsumme | 429.025 EUR | 333.000 EUR | 100.251 € |
... in % des Kaufpreises | 86 | 67 | 20 |
Zinsbindung / Laufzeit | 20 J. | 20 J. | 9 J., 8 M. |
Sollzinssatz | 2,00 % | 1,80 % | 2,00% |
Effektiver Jahreszins2 | 2,02 % | 1,81 % | 2,76% |
Anfänglicher Tilgungssatz | 2,92 % | 1,01 % | 9,73% |
Monatsrate | 1.760 EUR | 780 EUR | 980 € |
... nach Tilgung des Bausparvertrages |
1.760 EUR | ||
Restschuld nach 20 Jahren | 120.975 EUR | 117.555 EUR | |
Vorteil mit Bausparen: | 3.420 EUR |
* Fußnote
1 Berechnungen der Wüstenrot Bausparkasse AG im Tarif Wüstenrot Wohnsparen Premium (2,00).
2 Der effektive Jahreszins kann sich durch eventuell anfallende Grundbucheintragungen erhöhen.
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