Ich möchte mein Vorhaben demnächst angehen
Immobilienfinanzierung: So verwirklichen Sie Ihren Wohnwunsch
- Individuelle Lösungen für Ihr Wohnvorhaben
- Klare Orientierung bei Ihrer Entscheidungsfindung
- Persönliche Beratung auf dem Weg zur Finanzierung
Wie kann ich meine Wohnpläne finanzieren?
Vielleicht möchten Sie schon bald ein Wohnprojekt angehen. Oder Ihr Traumzuhause liegt noch etwas weiter in der Zukunft. In beiden Fällen lohnt es sich, frühzeitig über die passende Immobilienfinanzierung nachzudenken. Denn je nach Vorhaben, Zeitplan und finanzieller Situation kommen unterschiedliche Lösungen infrage. Grundsätzlich gibt es zwei Möglichkeiten, Ihren Wohnwunsch zu finanzieren:
- Mit einer Baufinanzierung erhalten Sie direkt das benötigte Geld und können Ihr Vorhaben zeitnah umsetzen – zum Beispiel den Kauf oder Bau einer Immobilie, eine Modernisierung oder eine Anschlussfinanzierung.
- Mit einem Bausparvertrag bauen Sie zunächst Guthaben auf und sichern sich feste Zinsen für eine spätere Finanzierung. Sobald der Vertrag zuteilungsreif ist, können Sie Ihr Guthaben zusammen mit einem günstigen Bauspardarlehen für Ihr Wohnvorhaben verwenden.
Unser Tipp: Oft lohnt sich eine Kombination aus Baufinanzierung und Bausparvertrag. Beide können gemeinsam zu Ihrer Immobilienfinanzierung beitragen. Alternativ können Sie den Bausparvertrag für spätere Vorhaben einplanen – etwa für zukünftige Modernisierungen oder eine Anschlussfinanzierung.
Ihre Vorteile mit einer Finanzierung bei Wüstenrot
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Wir finden die Finanzierung, die zu Ihren Wünschen und Vorstellungen passt.
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Unsere Kombi-Lösungen bieten Ihnen das Beste aus Baufinanzierung und Bausparen.
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Wir prüfen, welche staatlichen Förderungen für Ihr Vorhaben infrage kommen.
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Unsere Experten beraten Sie persönlich und professionell – telefonisch, digital oder vor Ort.
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Wir begleiten Sie von der ersten Frage bis zur Finanzierung und darüber hinaus.
Was haben Sie vor? Wir verschaffen Ihnen einen Überblick über Ihre Möglichkeiten
Was ist der Unterschied zwischen Bausparen und Baufinanzierung?
| Baufinanzierung | Bausparen | |
|---|---|---|
| Verwendung | Sie möchten eine Immobilie kaufen, bauen oder modernisieren oder eine laufende Finanzierung ablösen. | Sie wollen sich in Zukunft einen Wohnwunsch erfüllen oder für eine Anschlussfinanzierung vorsorgen. |
| Ablauf | Das Darlehen steht Ihnen sofort bereit und wird anschließend in planbaren Monatsraten getilgt. | Sie bauen zunächst Guthaben auf und können später ein günstiges Bauspardarlehen in Anspruch nehmen. |
| Zinssicherheit | Sie wählen zu Beginn eine Zinsbindung, in der Ihr Sollzins konstant bleibt. | Ihr Darlehenszins steht bereits beim Abschluss fest und ist bis zur letzten Rate garantiert. |
| Flexibilität | Zinsbindung, Tilgungssatz und Sondertilgungsrechte gestalten Sie bei Abschluss nach Ihren Wünschen. | Dank optionaler und kostenfreier Sondertilgungen können Sie das Darlehen schneller tilgen. |
| Förderungen | Je nach Vorhaben können Sie KfW-Förderkredite oder weitere staatliche Zuschüsse erhalten. | Diverse Förderungen, wie die Wohnungsbauprämie, unterstützen Sie beim Sparen. |
Das Beste aus beiden Welten: unsere Kombifinanzierungen
Mit der cleveren Kombination aus Baufinanzierung und Bausparen erhalten Sie sofort das Geld für Ihr Vorhaben und sichern sich gleichzeitig langfristig attraktive Zinsen.
Anschließend zahlen Sie zunächst nur die Zinsen für das erhaltene Darlehen und besparen parallel einen Bausparvertrag. Sobald dieser zuteilungsreif ist, löst er die bestehende Finanzierung ab, und Sie zahlen das Bauspardarlehen zu günstigen Konditionen planbar und bequem zurück.
Wie läuft eine Finanzierung ab?
Die meisten Finanzierungen folgen einem ähnlichen Ablauf:
- Im Voraus sollten Sie ausreichend Eigenkapital aufbauen – zum Beispiel über einen Bausparvertrag. Das kann die Finanzierung erleichtern und zu besseren Konditionen beitragen.
- Sie erhalten ein passendes Darlehen zur Finanzierung Ihres Wohnwunsches. Damit können Sie Ihr Immobilienvorhaben jetzt realisieren.
- Sie zahlen das erhaltene Darlehen in monatlichen Raten zurück. Diese Raten bestehen aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil.
- Bleibt nach Ablauf der Zinsbindung eine Restschuld offen, kann diese über eine Anschlussfinanzierung weiterfinanziert werden.
In unserem Ratgeber erfahren Sie mehr zum Ablauf einer Finanzierung.
Finanzbegriffe von A bis Z erklärt
In unserem Finanzierungslexikon finden Sie Erklärungen zu allen gängigen Begriffen rund um Ihre Finanzierung.
Welche Finanzierungskonditionen bietet Wüstenrot?
Die Konditionen Ihrer Finanzierung hängen von verschiedenen Faktoren ab. Denn jedes Finanzierungsvorhaben ist anders und wird individuell für Sie berechnet. Zu den wichtigsten Einflussfaktoren zählen:
- die aktuellen Rahmenbedingungen am Finanzmarkt
- der Zustand und Standort Ihrer Immobilie
- Ihre persönliche finanzielle Situation
Ihr Wüstenrot-Berater erstellt gerne gemeinsam mit Ihnen ein persönliches Finanzierungsangebot.
Weitere Informationen zu unseren Finanzierungslösungen und Tarifen finden Sie hier:
Wie finde ich die passende Finanzierung?
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1
Sie informieren sich zu den Finanzierungsoptionen für Ihren Wohnwunsch.
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2
Im persönlichen Gespräch prüfen wir, wie viel Geld Sie für Ihr Vorhaben benötigen.
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3
Wir erstellen einen Plan für Ihre individuelle Immobilienfinanzierung.
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4
Wenn Sie Anspruch auf staatliche Förderungen haben, beantragen wir diese gerne für Sie.
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5
Wir klären letzte Finanzierungsfragen und Sie unterzeichnen den Vertrag. Fertig!
Wie viel Finanzierung kann ich mir leisten?
Mit unserem Haushaltsrechner erhalten Sie eine erste Einschätzung Ihres finanziellen Spielraums. Stellen Sie einfach Ihre monatlichen Einnahmen und Ausgaben gegenüber und erfahren Sie, wie viel Geld Ihnen fürs Tilgen oder Sparen zur Verfügung steht.
Vertrauen Sie auf den Experten rund ums Wohnen
Ihr Wüstenrot-Berater steht Ihnen persönlich zur Seite, beantwortet offene Fragen und findet die passende Lösung für Ihre Pläne. Lassen Sie sich einfach und unverbindlich zu Ihren Wünschen beraten.
- Über 100 Jahre Erfahrung
- Top-Konditionen dank rund 400 Partnerbanken
- Millionen finanzierte Wohnwünsche
Weitere Fragen und Antworten zu unseren Finanzierungslösungen
Ihr Zinssatz hängt von verschiedenen Faktoren ab. Dazu zählen vor allem:
- Ihr Eigenkapitalanteil
- die Dauer der Zinsbindung
- der Beleihungsauslauf
- Ihr Einkommen
- Ihre Bonität
- der Objektwert und die Lage
- die Darlehenshöhe
- der gewählte Tilgungssatz
- die Lage am Finanzmarkt
Die Marktzinsen unterliegen einem ständigen Wandel. Wie sich die Zinsen historisch entwickelt haben und wie sie sich voraussichtlich entwickeln werden, erfahren Sie in unserem Ratgeber zur Zinsentwicklung.
Zum Eigenkapital zählen eigene Mittel, die direkt eingebracht werden:
- Bankguthaben
- Tagesgeld, Festgeld und Wertpapiere
- Bausparguthaben
- Schenkungen
- bereits bezahlte Grundstücke
- vorhandene Immobilien
- Eigenleistungen am Bau
- teilweise Fördermittel
Bei den meisten Darlehen ist der Zins nur für eine bestimmte Zeit festgeschrieben. Danach bleibt in der Regel eine Restschuld offen. Die Anschlussfinanzierung ist die Weiterfinanzierung des offenen Betrags zu neuen Konditionen.
Mehr Informationen finden Sie auf unserer Seite zum Thema Anschlussfinanzierung.
Mehr Informationen finden Sie auf unserer Seite zum Thema Anschlussfinanzierung.
Je mehr Eigenkapital Sie in Ihre Finanzierung einbringen, desto besser. Als Faustregel gilt: Mindestens 20 bis 30 Prozent der Gesamtkosten sollten Sie aus eigenen Mitteln stemmen. Beim Kauf oder Bau sollten Sie mindestens die kompletten Kaufnebenkosten (rund 10 bis 15 Prozent) selbst tragen können.
Der Staat unterstützt viele Wohnvorhaben mit verschiedenen Förderprogrammen. Für Baufinanzierungen sind vor allem die Förderungen der KfW und des BAFA interessant. Bausparförderungen gibt es in Form verschiedener Programme, die beim Aufbau von Eigenkapital oder bei der Tilgung des Bauspardarlehens helfen.
Mehr Informationen dazu finden Sie auf unserer Seite zu den staatlichen Förderungen.
Mehr Informationen dazu finden Sie auf unserer Seite zu den staatlichen Förderungen.
Als Richtwert sollte Ihre monatliche Rate etwa 35 bis 40 Prozent des Nettohaushaltseinkommens nicht überschreiten, damit genug zum Leben bleibt. Die Rate setzt sich aus Zins und Tilgung zusammen; eine anfängliche Tilgung von mindestens zwei Prozent ist üblich.
Zum Kaufpreis kommen Kaufnebenkosten von rund 10 bis 15 Prozent. Dazu zählen die Grunderwerbsteuer (je nach Bundesland 3,5 bis 6,5 Prozent), Notar- und Grundbuchkosten (etwa 1,5 bis 2 Prozent) und – falls beauftragt – die Maklerprovision.
Ja. Viele Kunden nutzen einen Bausparvertrag gezielt, um sich bereits Jahre vor Ablauf ihrer Zinsbindung günstige Konditionen für eine spätere Anschlussfinanzierung zu sichern.
Die Dauer hängt vom jeweiligen Vorhaben und den benötigten Unterlagen ab. Sobald alle Voraussetzungen erfüllt sind, erfolgt die Auszahlung entsprechend dem vereinbarten Finanzierungsplan.
Je nach gewählter Finanzierungslösung sind Anpassungen möglich, beispielsweise durch Sondertilgungen oder eine Anpassung der Tilgung. Ihr Berater zeigt Ihnen auf, welche Optionen zu Ihrer Situation passen.
Ja. Je nach Vorhaben können Förderprogramme, beispielsweise der KfW oder andere staatliche Förderungen, in die Finanzierung eingebunden werden. Wir prüfen gemeinsam, welche Möglichkeiten für Sie infrage kommen.
Viele Finanzierungen bieten die Möglichkeit von Sondertilgungen. Dadurch können Sie Ihre Restschuld reduzieren und Ihr Darlehen schneller zurückzahlen.
