Die passende Finanzierung für Ihre Traumimmobilie
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Viele Jahre kannten die Immobilienpreise in Deutschland nur eine Richtung: nach oben. Dank niedriger Bauzinsen war der Immobilienerwerb dennoch für viele lange erschwinglich, bis diese vor zwei Jahren stark anstiegen. Weniger Menschen konnten sich nun eine Immobilie leisten und die Nachfrage nahm ab. 2023 kam es daher zum Wendepunkt: Die Immobilienpreise sind kontinuierlich rückläufig und fielen Ende 2023 so stark wie seit 20 Jahren nicht mehr.
Die wichtigsten Entwicklungen im Überblick:
Wer plant eine Immobilie zu kaufen, sollte nicht zu lange warten – denn der Wunsch nach Wohneigentum ist nach wie vor sehr groß. Aufgrund einer ebenfalls hohen Nachfrage nach Mietwohnungen und insgesamt zu wenig Wohnraum gerät der Markt zusätzlich unter Druck. Warum jetzt der ideale Zeitpunkt für den Immobilienerwerb ist und wie sich die Preise zukünftig entwickeln könnten, erfahren Sie hier.
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Von den sinkenden Immobilienpreisen profitieren sowohl Wohneigentumsinteressenten in Metropolen, als auch in ländlichen Kreisen. Wer beabsichtigt ein Ein- oder Zweifamilienhaus zu erwerben, erfährt in der Stadt sowie auf dem Land im Mittel einen deutlichen Rückgang der Preise. In Städten wie Stuttgart, Frankfurt, Hamburg oder Berlin werden Eigentumswohnungen ebenfalls wesentlich günstiger und liegen unter dem Preisdurchschnitt des Vorjahres. Etwas weniger, dennoch spürbar, gehen die Preise für Wohnungen in dünner besiedelten Regionen zurück.
Der Preisrückgang betrifft im Mittel alle Arten von Bestandsimmobilien und macht den Erwerb der eigenen vier Wände deutlich attraktiver.
Für über 10 Jahre stiegen die Immobilienpreise in Deutschland kräftig an. Dank gesunkener Bauzinsen war der Kauf von Wohneigentum allerdings für viele Menschen lange bezahlbar. Solange die Zinsen auf diesem niedrigen Niveau verharrten, boomte der Immobilienmarkt und die Preise nahmen kontinuierlich zu. Grund für den Preisanstieg waren neben den günstigen Finanzierungsbedingungen zudem gestiegene Baukosten, insbesondere aufgrund von Lieferengpässen bei Baumaterialien. Auch die zwischenzeitlich hohen Energiepreise trugen dazu bei.
Mitte 2022 begann die Wende: Nachdem die Europäische Zentralbank (EZB) zuvor mit Leitzinserhöhungen auf die rasante Inflation reagiert hatte, stiegen in der Folge auch die Bauzinsen in kurzer Zeit von gut einem auf rund vier Prozent an. Aufgrund der Vervierfachung der Zinssätze konnten sich auch viele Haushalte mit mittlerem Einkommen kein Wohneigentum mehr leisten. Kaufen verteuerte sich wieder im Verhältnis zum Mieten und die Immobiliennachfrage nahm ab.
Entlang des Jahreswechsels von 2022 zu 2023 reagierten die Preise für selbst genutztes Wohneigentum entsprechend. Bei einem zunächst leichten Rückgang der Immobilienpreise gegen Ende 2022, sanken die Preise über das Jahr 2023 hinweg immer stärker. Im Vergleich zum Vorjahresquartal 2022, fielen die Preise für selbst genutzte Wohnimmobilien Ende 2023 rund 10 % niedriger aus. Parallel gingen die Bauzinsen zum Jahresende auf gut 3,4 % zurück – ein Minus von rund einem halben Prozent im Vergleich zum Herbst 2023. Gegenwärtig fällt die Finanzierungsrate für eine Immobilie im Bundesdurchschnitt monatlich gut 600 Euro günstiger aus, als 2022. Somit besteht aktuell eine günstige, voraussichtlich kurzweilige Situation für den Immobilienerwerb.
Obwohl die hohen Immobilienpreise aufgrund der gestiegenen Zinsen für viele Haushalte in der jüngeren Vergangenheit nicht mehr finanzierbar waren, blieb der eigentliche Bedarf weiterhin hoch. Grund dafür sind einerseits die zunehmende Bevölkerungszahl und andererseits der dennoch stark rückläufige Wohnungsbau.
Die Bevölkerungs- und Wohnungsmarktprognose des empirica-Instituts (Stand: November 2023) schätzt die Einwohnerzahl für Deutschland zum Ende des Jahres 2023 auf 85 Millionen – Ende September waren es noch gut 84,6 Millionen. Damit wäre in den beiden Jahren 2022 und 2023 die Bevölkerung insgesamt um rund 1,8 Millionen Menschen angewachsen. Das ist so viel, wie Hamburg Einwohner hat. Allein im Hinblick auf die Ukraine-Flüchtlinge wird eine zusätzliche Nachfrage nach 600.000 Wohnungen bis 2025 prognostiziert. Angesichts des sowieso zu knappen Wohnungsangebots verschärft das die Lage zusätzlich – sowohl für den Eigentumsimmobilien-, als auch Mietwohnungsmarkt.
Zeitgleich ist der Bauüberhang in Deutschland so groß wie noch nie zuvor. Das Statistische Bundesamt ermittelte für 2022 insgesamt 885.000 bereits genehmigte, jedoch nicht fertiggestellte Wohnungseinheiten. Grund dafür ist, dass unter den aktuellen Rahmenbedingungen hoher gesetzlicher Anforderungen der Wohnungsbau nicht mit dem Wachstum der Bevölkerungszahl mithalten kann.
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Obwohl die Immobilienpreise 2023 kontinuierlich gefallen sind, ist fragwürdig, wie lange diese Preisentwicklung anhält. Experten spekulieren auf noch etwas mehr Spielraum bei den Preisen und erwarten, dass diese in 2024 weiter fallen. Dementsprechend wird eine zunehmende Nachfrage erwartet, woraufhin mittelfristig mit erneut steigenden Preisen zu rechnen ist, auch in Reaktion auf die wieder etwas niedrigeren Bauzinsen. Der Zeitraum für den günstigeren Immobilienerwerb ist dementsprechend begrenzt und die Gelegenheit daher aktuell günstig.
Folgende Faktoren sprechen gegen einen länger anhaltenden Trend bei den rückläufigen Immobilienpreisen in Deutschland:
Die Entwicklung der Immobilienpreise ist nicht hundertprozentig vorhersehbar. Steht die Überlegung im Raum eine Immobilie zu kaufen, muss die aktuelle Marktsituation abgewogen werden:
Nach über 10 Jahren Anstieg sinken die Immobilienpreise derzeit wieder. Zeitgleich sind auch die Bauzinsen wieder etwas zurückgegangen. Hinzu kommen das größere Angebot an Wohnobjekten und die Aussicht auf einen ermäßigten Kaufpreis, bevor mittelfristig die Preise tendenziell wieder steigen.
Seit längerer Zeit waren die Bedingungen für einen Immobilienerwerb nicht mehr so günstig wie aktuell. Wer den Haus- oder Wohnungskauf jetzt angeht, nutzt die niedrigeren Bauzinsen, vermeidet höhere Kosten bei wieder anziehenden Kaufpreisen und erspart sich die weiterhin steigenden Mietkosten. Somit lohnt sich der Erwerb der Traumimmobilie zurzeit besonders, dieses Zeitfenster ist allerdings begrenzt.
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Bei günstigeren Immobilienpreisen kann es sich lohnen eine Immobilie als Kapitalanlage oder als Unterstützung für die Altersvorsorge zu erwerben.
Auch eine ältere Bestandsimmobilie erhalten Sie gegenwärtig für weniger Geld. Bei anschließenden Modernisierungsvorhaben können Sie dann von Förderungen für energetische Sanierungen profitieren.
Stand: Januar 2024
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