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Haus oder Wohnung mit Wüstenrot finanzieren
Kaufen oder bauen: Ist bausparen oder baufinanzieren die ideale Lösung?
Die Entscheidung, ein Zuhause zu kaufen, ist ein großes Vorhaben – Wüstenrot findet die passende Option für Sie!
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Was ist der Unterschied zwischen Bausparen und Baufinanzierung?
Mit Bausparen baut man Eigenkapital auf und sichert sich zugleich ein sicheres Bauspardarlehen für die Zukunft, während eine Baufinanzierung sofortige Mittel für den Immobilienerwerb bereitstellt.
Alle Darlehensarten müssen über einen definierten Zeitraum zurückgezahlt werden. Haben Sie sich für eine reine Baufinanzierung entschieden, muss man sich am Ende der Laufzeit (Sollzinsbindung) in der Regel, um eine Anschlussfinanzierung kümmern. Hierfür ist es auch möglich, eine Baufinanzierung mit Bausparen zu kombinieren.
Beide Instrumente bieten unterschiedliche Vorteile, und die Wahl zwischen Bausparen und Baufinanzierung hängt von individuellen finanziellen Zielen und Bedürfnissen ab.
Bausparen oder Baufinanzieren: Was passt am besten zu mir?
| Vorteile Baufinanzierung | Vorteile Bausparen |
|---|---|
| 1. Sofortige Bereitstellung der Darlehenssumme ermöglicht den schnelleren Einzug ins Eigenheim. | 1. Langfristige Planung gibt Sicherheit und der Aufbau von Eigenkapital spart Darlehenszinsen in der späteren Finanzierung. |
| 2. Aktuelle Marktlage bestimmt die Höhe der Zinsen vom Abschluss der Finanzierung, über die Anschlussfinanzierung, bis zur vollständigen Rückzahlung. | 2. Festgeschriebene Zinsen für das Bauspardarlehen bieten Sicherheit bei Schwankungen im Finanzmarkt. |
| 3. Kombination mit Bausparvertrag möglich, z.B. für die Anschlussfinanzierung. | 3. Kostenfreie Sonderzahlungen jederzeit und in beliebiger Höhe. |
| 4. Kombination mit KfW-Darlehen und staatlichen Förderungen möglich. | 4. Wohnungsbauprämie, Arbeitnehmer-Sparzulage und Riester-Förderung können als staatliche Förderungen genutzt werden. |
| 5. Verschiedene Finanzierungsmodelle für Bau, Kauf oder Modernisierungen. | 5. Flexibler Einsatz des Bauspardarlehens z.B. für Bau, Kauf oder Modernisierungen. |
Finanzierungsoptionen
Wie funktioniert die Kombination aus Bausparen und Baufinanzierung?
Bei einer Kombination aus Bausparen und Wohndarlehen muss man nicht warten, bis der Bausparvertrag zuteilungsreif ist.
Durch diese Art einer sogenannten Kombifinanzierung kann die Immobilie sofort gekauft werden.
Für das Darlehen werden in einem ersten Schritt nur die Zinsen gezahlt und parallel der Bausparvertrag bespart.
Sobald der Bausparvertrag zuteilungsreif ist, wird damit der Vorfinanzierungskredit abgelöst.
Anschließend wird das Bauspardarlehen mit den günstigen Konditionen, die bei Abschluss des Bausparvertrags vereinbart wurden, zurückgezahlt.
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Finanzierungskonditionen
Welche Konditionen bietet Wüstenrot?
Finanzierungskonditionen sind von zahlreichen Faktoren abhängig. Diese Vielfalt resultiert aus der Komplexität des Immobilienmarktes und den unterschiedlichen finanziellen Situationen der Kreditnehmer. Hier sind einige der wichtigsten Einflussfaktoren:
- Umfeld: Die allgemeine Zinssituation auf dem Finanzmarkt (z.B. Staatsanleihen oder Pfandbrief) beeinflusst die Höhe der Baufinanzierungszinsen.
- Standort: Je nachdem wo Ihre Immobilie liegt, ändert sich ihr Wert und damit das Beleihungsrisiko. Je gringer das Risiko, desto geringer die Zinsen.
- Eigenkapital: Je höher das Eigenkapital ist, desto günstiger fallen die Konditionen aus.
Die Kombination dieser Faktoren macht deutlich, dass Baufinanzierungskonditionen von der jeweiligen Situation des Kreditnehmers abhängen. Eine persönliche Berechnung für Ihr Vorhaben unter Einbeziehung Ihrer individuellen Situation, von Sonderkonditionen und staatlichen Förderungen berechnet gerne ein Wüstenrot-Berater mit Ihnen.
Als eine von über 3.000 Beraterinnen und Beratern vor Ort heißt Wohnen für mich, Ihnen zu helfen, sich Ihren Traum zu erfüllen. Egal, wie groß die Herausforderungen rund um das Wohnen auch sind: Wir setzen uns mit Leidenschaft für Sie ein.
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Häufige Fragen zu Bausparen und Baufinanzierung
Was unterscheidet Bausparen und Baufinanzierung?
Bausparen und Baufinanzierung sind zwei verschiedene Finanzierungsinstrumente, die im Zusammenhang mit dem Erwerb oder der Renovierung von Immobilien verwendet werden. Der Hauptunterschied zwischen den beiden liegt im Auszahlungszeitpunkt. Bausparen ist eine langfristige Sparform mit dem Ziel, in der Zukunft Baufinanzierungsmittel bereitzustellen. Die Baufinanzierung hingegen bezieht sich direkt auf die Bereitstellung von Finanzmitteln zum Erwerb einer Immobilie. Beide Modelle können miteinander kombiniert werden, sodass die Vorteile beider Instrumente genutzt werden können.
Was bedeutet Bausparen?
Bei einem Bausparvertrag baut der Sparer Eigenkapital für die spätere Verwirklichung von Wohnwünschen auf und kann damit Zinsen in der Finanzierung sparen. Wenn eine festgelegte Sparsumme erreicht ist, hat der Bausparer einen Anspruch auf ein zinsgünstiges und zinssicheres Darlehen für den Bau, Kauf oder die Renovierung einer Immobilie. Bausparen bietet somit eine Kombination aus Sparen und Darlehensmöglichkeiten, die mit staatlicher Förderung unterstützt wird. Mehr zum Thema Bauspardarlehen finden Sie hier.
Was bedeutet Baufinanzierung?
Der Immobilienerwerber nimmt ein Darlehen von einer Bausparkasse, Bank oder einem Finanzinstitut auf, um den Kaufpreis der Immobilie zu decken. Die Rückzahlung des Darlehens erfolgt dann in monatlichen Raten über einen vorher vereinbarten Zeitraum. Anders als beim Bausparen erhält man bei der Baufinanzierung sofort die benötigten Mittel und beginnt mit der Rückzahlung des Darlehens. Mehr zu den Wüstenrot Wohndarlehen finden Sie hier.
Was bedeutet Annuitätendarlehen und gibt es das bei Wüstenrot?
Beim Annuitätendarlehen sind die zu zahlenden Raten über die gesamte Laufzeit gleich. Der Betrag bleibt derselbe, nur das Verhältnis zwischen Tilgungs- und Zinsanteil verändert sich. Dadurch hat man eine hohe Planungssicherheit. Mehr Infors zum Annuitätendarlehen finden Sie hier.
Wie entwickeln sich die Zinsen?
Viele Jahre waren die Baufinanzierungszinsen auf einem sehr niedrigen Niveau. Seit 2022 steigen die Zinsen wieder an. Wie es mit der Entwicklung weiter geht und wie sie sich historisch entwickelt haben erfahren Sie hier.
Über 3 Millionen Kunden vertrauen Wüstenrot
Familie Zimmermanns Rezept für eine Modernisierungs-Erfolgsstory: Teamwork
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Für Maya und Rüdiger scheint ein Eigenheim ausgeschlossen - Wüstenrot-Berater beweisen das Gegenteil
„Doch wenn die richtigen Personen am richtigen Ziel arbeiten wird auch gefühlt Unmögliches wahr! (...) Sachverstand, Geduld, Engagement und Lösungsorientierung der Beiden sind phänomenal! Ohne ihre Unterstützung hätten wir das nicht geschafft. 1000 Dank (...)" Diese Worte schreibt Maya Heinrichmeier über die beiden Wüstenrot-Berater, die der vierköpfigen Familie eine Finanzierungsmöglichkeit anboten, gemeinsam eine Immobilie suchten und somit einen scheinbar unmöglichen Traum wahr werden ließen.
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