Finden Sie mit wenigen Fragen heraus, welche Förderungen Ihnen zustehen
Vermögenswirksame Leistungen: Staatliche Förderung clever nutzen
- Zusätzliches Geld vom Arbeitgeber für den Vermögensaufbau
- Bis zu 40 Euro Förderung im Monat
- Ideal für die Besparung eines Bausparvertrages geeignet
- Kombinierbar mit weiteren Förderungen
Was sind vermögenswirksame Leistungen?
Vermögenswirksame Leistungen (VL) sind freiwillige Zahlungen Ihres Arbeitgebers, die Sie zusätzlich zum Gehalt erhalten können. VL fließen immer direkt in einen Sparvertrag – wie beispielsweise einen Bausparvertrag. Die monatlichen Zuschüsse können bis zu 40 Euro betragen.
Stellen Sie sich VL als einen Zuschuss vor, der Ihnen dabei hilft, schneller Vermögen aufzubauen. Unter Umständen beteiligt sich der Staat mit ergänzenden, attraktiven Förderungen wie der Arbeitnehmersparzulage oder der Wohnungsbauprämie. So sichern Sie sich einen ordentlichen Bonus für Ihre Ersparnisse.
Vermögenswirksame Leistungen können Sie verwenden, um:
- Eigenkapital für den Kauf einer Immobilie aufzubauen.
- sie als Ergänzung zur Altersvorsorge zu verwenden.
- sich einfach ein finanzielles Polster zu schaffen.
Clever sparen – mit Bausparen
Ein Bausparvertrag ist die ideale Sparanlage für Ihre VL und ermöglicht es Ihnen zusätzlich, die Arbeitnehmersparzulage und die Wohnungsbauprämie zu erhalten.
Wie viel VL kann ich erhalten?
Ob und in welcher Höhe Ihr Arbeitgeber VL zahlt, hängt oft von Tarifverträgen, Betriebsvereinbarungen oder Ihrem individuellen Arbeitsvertrag ab. Es gibt keinen generellen gesetzlichen Anspruch auf VL-Zahlungen vom Arbeitgeber. Allerdings können Sie vereinbaren, dass Teile Ihres Lohns VL-wirksam angelegt werden.
Sie können VL in Höhe von bis zu 40 Euro pro Monat für Ihren Sparvertrag erhalten – unabhängig davon, ob dieser Zuschuss allein von Ihrem Arbeitgeber gezahlt wird oder ob Sie zusätzlich auf den Höchstwert aufstocken.
Wie kann ich meine vermögenswirksame Leistungen aufstocken?
Wenn Ihr Arbeitgeber weniger als den maximalen VL-Betrag von 40 Euro pro Monat zahlt, können Sie die Differenz durch eine Gehaltsumwandlung ausgleichen. Vereinbaren Sie dazu mit Ihrem Arbeitgeber, dass ein Teil Ihres Gehalts zusätzlich als vermögenswirksame Leistung in Ihren VL-Sparvertrag eingezahlt wird.
Ein Beispiel:
Erhalten Sie nur 30 Euro VL pro Monat, können Sie 10 Euro Ihres Gehalts umwandeln lassen und so den maximalen Betrag von 40 Euro erreichen.
Wichtig: Eine direkte Einzahlung in Ihren VL-Vertrag aus eigener Tasche ist nicht möglich.
So viel Förderung ist möglich
Mit unserem Förderrechner erfahren Sie, welche Zuschüsse Sie als Bausparer erhalten können.
Wie beantrage ich VL Schritt für Schritt?
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1
Fragen Sie Ihren Arbeitgeber, ob Ihnen VL zustehen.
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2
Informieren Sie sich zu den geeigneten Sparformen.
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3
Schließen Sie einen Sparvertrag Ihrer Wahl ab.
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4
Informieren Sie Ihren Arbeitgeber über Ihren Sparvertrag.
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5
Geschafft! Sie erhalten die VL-Zahlungen direkt vom Arbeitgeber überwiesen.
Sie haben einen Bausparvertrag bei Wüstenrot?
Füllen Sie einfach das anhängende Formular aus und lassen Sie es Ihrem Arbeitgeber zukommen. Dieser überweist daraufhin VL auf Ihr Wüstenrot-Wohnsparkonto.
Beispiel: Lohnen sich vermögenswirksame Leistungen?
Inwiefern sich vermögenswirksamen Leistungen auszahlen, verdeutlicht ein Beispiel:
Stellen Sie sich vor, Ihr Arbeitgeber zahlt Ihnen monatlich 40 Euro VL. Diese VL lassen Sie in Ihren Bausparvertrag einfließen. In Eigenleistung zahlen Sie 60 Euro pro Monat in Ihren Vertrag ein. Zusätzlich haben Sie Anspruch auf die volle Arbeitnehmersparzulage von 43 Euro pro Jahr (9 Prozent Förderung auf maximal 470 Euro) und erhalten jährlich 70 Euro Wohnungsbauprämie (10 Prozent Förderung auf maximal 700 Euro).
Über eine Sparzeit von 8 Jahren kommt dann eine beachtliche Summe zusammen:
| Einzahlungsart | Betrag pro Jahr |
|---|---|
| Eigene Sparleistung | 720 € |
| Vermögenswirksame Leistungen | 480 € |
| Arbeitnehmersparzulage | 43 € |
| Wohnungsbauprämie | 70 € |
Das Beispiel zeigt: Selbst mit vergleichsweise kleinen Sparbeiträgen wächst das Guthaben dank staatlicher Zulagen über die Jahre kräftig an. Nach 8 Jahren könnte Ihr Guthaben bei diesem Beispiel bei über 10.000 Euro liegen. Mehr als 4.000 Euro davon stammen aus den erhaltenen Förderungen in Form von VL, Arbeitnehmersparzulage und Wohnungsbauprämie. Zusätzlich sichern Sie sich mit dem Bausparvertrag günstige Darlehenszinsen für eine spätere Baufinanzierung.
Entsprechend sind VL ein effektiver Weg, den eigenen Vermögensaufbau anzukurbeln – geschenktes Geld vom Arbeitgeber und vom Staat sollte man sich nicht entgehen lassen!
Jetzt Konditionen berechnen
Unser Rechner gibt Ihnen einen ersten Überblick zu Ihrem möglichen Bausparvertrag.
Kann ich VL mit anderen staatlichen Förderungen kombinieren?
Ergänzend zu den VL-Zahlungen Ihres Arbeitgebers können Sie unter bestimmten Voraussetzungen weitere staatliche Zuschüsse erhalten. Die folgenden Kombinationen sind möglich.
VL und Arbeitnehmersparzulage
Mit der Arbeitnehmersparzulage belohnt der Staat Personen, die gezielt Vermögen ansparen möchten. Die Zulage ist direkt an den Erhalt von vermögenswirksamen Leistungen gebunden. Um diese Zulage zu bekommen, müssen Sie zwei Kriterien erfüllen:
- Ihre VL müssen in eine förderfähige Anlageform fließen.
- Ihr zu versteuerndes Jahreseinkommen überschreitet bestimmte Grenzen nicht:
– Für Alleinstehende: 40.000 Euro pro Jahr.
– Für Verheiratete/eingetragene Lebenspartner: 80.000 Euro pro Jahr.
Die Höhe der Arbeitnehmersparzulage hängt von der gewählten Anlageform ab:
- Bausparverträge oder Darlehenstilgung: 9 Prozent auf maximal 470 Euro jährliche VL-Einzahlungen. Das bedeutet eine maximale Zulage von 43 Euro pro Jahr.
- Fondssparpläne: 20 Prozent auf maximal 400 Euro jährliche VL-Einzahlungen. Hier können Sie also bis zu 80 Euro pro Jahr an Zulage erhalten.
VL und Wohnungsbauprämie
Entscheiden Sie sich für einen Bausparvertrag als Sparanlage, können Sie zusätzlich die Wohnungsbauprämie erhalten. Dafür gelten die folgenden Voraussetzungen:
- Pro Jahr müssen mindestens 50 Euro aus eigenen Mitteln (zusätzlich zu den VL-Einzahlungen) angespart werden.
- Ihr zu versteuerndes Jahreseinkommen überschreitet bestimmte Grenzen nicht:
– Für Alleinstehende: 35.000 Euro pro Jahr.
– Für Verheiratete/eingetragene Lebenspartner: 70.000 Euro pro Jahr.
Erfüllen Sie die Vorgaben, können Sie 10 % Förderung auf Sparleistungen bis zu 700 Euro pro Jahr erhalten. Damit sind Zuschüsse in Höhe von maximal 70 Euro jährlich möglich.
Erteilen Sie uns Ihre Einwilligung zum Erhalt der Arbeitnehmersparzulage
Um die Arbeitnehmersparzulage zu beantragen, müssen die Daten zu eingezahlten vermögenswirksamen Leistungen elektronisch an die Finanzverwaltung übermittelt werden.
Wenn Sie VL für Ihren Wüstenrot-Bausparvertrag erhalten, übernehmen wir die Datenübertragung für Sie. Dafür müssen Sie uns zunächst die Einwilligung zur elektronischen Übermittlung erteilen.
Sichern Sie sich vermögenswirksame Leistungen für Ihren Bausparvertrag
Weitere Fragen und Antworten zu vermögenswirksamen Leistungen
Einen allgemeinen gesetzlichen Anspruch auf VL-Zahlungen gibt es nicht immer. Die Zahlung hängt oft von Tarifverträgen, Betriebsvereinbarungen oder freiwilligen Vereinbarungen mit dem Arbeitgeber ab.
Genau wie Ihr Gehalt sind auch die vermögenswirksamen Leistungen steuerpflichtig. Sie bezahlen auf die Zusatzleistung Ihres Arbeitgebers also ganz normal Steuern und Sozialabgaben. Auf die Erträge aus der VL-Anlage wird zudem Abgeltungssteuer fällig. In dem Jahr, in dem Sie sich Ihr Guthaben auszahlen lassen, sollten Sie also Ihren Freistellungsauftrag entsprechend einrichten.
Ihr VL-Vertrag läuft in der Regel auf Ihren Namen und bleibt bei einem Arbeitgeberwechsel bestehen. Klären Sie mit Ihrem neuen Arbeitgeber, ob er die VL-Zahlungen fortsetzt.
Die typische Laufzeit beträgt 7 Jahre. Davon sind 6 Jahre Einzahlungsphase und ein anschließendes Ruhejahr (Sperrfrist). Nach Ablauf der Sperrfrist können Sie in der Regel frei über das angesparte Vermögen verfügen.
VL können in der Regel nicht nachträglich für vergangene Jahre beantragt und ausgezahlt werden. Der Anspruch entsteht frühestens für den Monat, in dem Sie die Anlage beim Arbeitgeber melden, und für maximal zwei vorangegangene Monate desselben Kalenderjahres.
Sie können Ihren VL-Vertrag kündigen, aber eine vorzeitige Kündigung vor Ablauf der Sperrfrist von sieben Jahren führt meist zum Verlust der staatlichen Arbeitnehmersparzulage. Prüfen Sie auch eventuelle Gebühren für die Kündigung. Es gibt gesetzlich definierte Ausnahmen, die eine vorzeitige Verfügung ohne Förderverlust erlauben (z. B. Erwerbsunfähigkeit, Heirat nach mindestens 2 Jahren Laufzeit, längere Arbeitslosigkeit).
Für bestimmte Berufsgruppen gelten oft spezifische Regelungen bezüglich VL:
- Auszubildende: Auch Azubis haben oft Anspruch auf VL und können die staatliche Arbeitnehmersparzulage erhalten. Die Höhe der VL für Azubis kann tariflich festgelegt sein und unterschiedlich ausfallen als bei anderen Beschäftigten.
- Beamte, Richter und Soldaten: Diese Gruppen haben ebenfalls Anspruch auf VL, die durch spezielle Gesetze geregelt sind. Oft wird ein fester Betrag gezahlt (zum Beispiel 6,65 Euro oder 13,29 Euro monatlich, je nach Besoldungsgruppe und Regelung).
- Beschäftigte im öffentlichen Dienst: Für Tarifbeschäftigte im öffentlichen Dienst regeln Tarifverträge wie der TVöD (Tarifvertrag für den öffentlichen Dienst) oder der TV-L (Tarifvertrag für den öffentlichen Dienst der Länder) den Anspruch. Oft liegen die VL bei einer Höhe von 6,65 Euro pro Monat.
Ihre VL können Sie in verschiedene Anlageformen investieren. Die gängigsten Möglichkeiten sind:
- Bausparverträge – Eine klassische und sichere Variante, mit der Sie sich Spar- und Darlehenszinsen langfristig sichern und von weiteren Förderungen profitieren können.
- Tilgung von Baudarlehen – Wenn Sie bereits eine Immobilie besitzen und einen Kredit abbezahlen, können Sie Ihre VL auch für die Tilgung nutzen.
- Fondssparpläne (insbesondere ETFs) – Bieten die Chance auf höhere Renditen, gehen aber auch mit mehr Risiko durch Kursschwankungen einher.
- Banksparpläne – Eine sichere Anlageform ohne Kursrisiken, aber oft mit niedrigeren Zinsen und ohne staatliche Förderung durch die Arbeitnehmersparzulage.
