Ich möchte eine Immobilie kaufen oder bauen
Baufinanzierung für Ihr Traumzuhause
- Individuelle Lösungen für alle Wohnpläne
- Unverbindliche Beratung vor Ort, per Telefon oder online
- Angebotsvergleich von über 400 Partnerbanken
Wie funktioniert eine Baufinanzierung?
Ob Neubau, Kauf, Modernisierung oder Anschlussfinanzierung – mit einer Baufinanzierung verwirklichen Sie Ihren Wohnwunsch. Wir begleiten Sie dabei von Anfang an auf dem Weg zu Ihrem Ziel: In einer persönlichen Beratung finden wir gemeinsam die Lösung, die zu Ihrem Budget und Ihren Vorstellungen passt. So funktioniert es:
- Sie erhalten das benötigte Geld in Form eines maßgeschneiderten Immobiliendarlehens – zweckgebunden und speziell auf Wohnprojekte zugeschnitten.
- Mit dem Darlehen finanzieren Sie Ihr Wohnvorhaben. Alternativ nutzen Sie es als Anschlussfinanzierung für ein laufendes Darlehen, dessen Zinsbindung bald ausläuft.
- Anschließend zahlen Sie das Darlehen Schritt für Schritt in monatlichen Raten zurück – bestehend aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil.
Ihre Vorteile mit einer Baufinanzierung von Wüstenrot
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Wir vergleichen die Angebote von über 400 Partnerbanken für Sie.
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Mit unseren Kombi-Lösungen erhalten Sie das Beste aus Baufinanzierung und Bausparen.
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Wir prüfen, welche staatlichen Förderungen für Sie infrage kommen.
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Unsere Experten beraten Sie persönlich und professionell – telefonisch, digital oder vor Ort.
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Sie können Ihr Darlehen durch optionale Sonderzahlungen schneller tilgen.
Was haben Sie vor? Wir verschaffen Ihnen einen Überblick über Ihre Möglichkeiten
Wie viel kann ich mir bei einer Baufinanzierung leisten?
Mit unserem Finanzierungsrechner erhalten Sie einen ersten Überblick über die möglichen Konditionen Ihres Darlehens. Geben Sie dazu einfach Ihre Daten ein und erfahren Sie, wie Ihre Finanzierung aussehen könnte.
Monatliche Rate:
- €
Jahreszins:
- %
Annahmen:
Wüstenrot Wohndarlehen Classic der Wüstenrot Bausparkasse AG, selbst genutztes Wohneigentum, erstrangige Absicherung des Darlehens über eine Grundschuld, einwandfreie Einkommens- und Vermögenssituation, festes Beschäftigungsverhältnis (keine geringfügige Beschäftigung) als Angestellte/r, Arbeiter/in, Beamter/in oder Soldat/in, Auszahlung des Darlehens in einer Summe.
Wüstenrot Wohndarlehen Classic der Wüstenrot Bausparkasse AG, selbst genutztes Wohneigentum, erstrangige Absicherung des Darlehens über eine Grundschuld, einwandfreie Einkommens- und Vermögenssituation, festes Beschäftigungsverhältnis (keine geringfügige Beschäftigung) als Angestellte/r, Arbeiter/in, Beamter/in oder Soldat/in, Auszahlung des Darlehens in einer Summe.
Erfahren Sie mehr zu den aktuellen Zinsen
In unserem Beitrag zeigen wir Ihnen, wie sich die Zinsen für Baufinanzierungen entwickeln und welche Auswirkungen das auf Ihren persönlichen Zinssatz hat.
Welche Förderungen gibt es für eine Baufinanzierung?
Förderungen für die Baufinanzierung werden vor allem von zwei Instituten angeboten:
- Die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) unterstützt umfassende Bau- und Kaufvorhaben sowie Komplettsanierungen zu einem Effizienzhaus-Standard.
- Das Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle (BAFA) fördert einzelne Sanierungsmaßnahmen an der Gebäudehülle und an der Anlagentechnik.
Ihr Wüstenrot-Berater prüft gerne, welche Förderungen für Sie infrage kommen.
Wir finden die Finanzierung, die genau zu Ihnen passt
Mehr als 2.100 Beraterinnen und Berater setzen sich mit Leidenschaft für Sie ein. Finden Sie jetzt Ihren persönlichen Berater oder vereinbaren Sie direkt einen Termin – digital, telefonisch oder vor Ort.
Welche Baufinanzierung passt am besten zu mir?
Machen Sie den Check! In nur vier Fragen finden Sie die ideale Finanzierungslösung für Ihr persönliches Vorhaben.
Wie läuft eine Baufinanzierung ab?
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1
Sie informieren sich zu den Finanzierungsoptionen für Ihren Wohnwunsch.
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2
Im persönlichen Gespräch finden wir die passende Finanzierung für Ihr Vorhaben.
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3
Sie erhalten einen auf Ihre Vorstellungen abgestimmten Finanzierungsvorschlag.
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4
Wir klären letzte Finanzierungsfragen und Sie unterzeichnen den Vertrag.
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5
Sie erhalten Ihr Darlehen ausgezahlt und können Ihren Wohntraum verwirklichen.
Wunschimmobilie in Aussicht?
Punkten Sie bei der Immobilienbesichtigung mit dem Nachweis Ihrer möglichen Finanzierung mit Wüstenrot. Das Finanzierungszertifikat weist Ihr Finanzierungspotenzial aus und bietet Ihnen einen Vorteil gegenüber Mitbewerbern.
Vertrauen Sie auf den Experten rund ums Wohnen
Ihr Wüstenrot-Berater steht Ihnen persönlich zur Seite, beantwortet offene Fragen und findet die passende Lösung für Ihre Pläne. Lassen Sie sich einfach und unverbindlich zu Ihren Wünschen beraten.
- Über 100 Jahre Erfahrung
- Top-Konditionen dank über 400 Partnerbanken
- Millionen finanzierte Wohnwünsche
Weitere Fragen und Antworten zu Ihrer Baufinanzierung
Das hängt von Ihren Plänen und Ihrem Sicherheitsbedürfnis ab. Eine längere Zinsbindung (zum Beispiel 15 oder 20 Jahre) schützt Sie länger vor steigenden Zinsen, ist aber meist etwas teurer als eine kurze. Üblich sind 10 bis 15 Jahre. Welche Bindung zu Ihrer Situation passt, besprechen wir individuell – auch mit Blick auf die aktuelle Zinsentwicklung.
Für ein erstes Gespräch genügen Angaben zu Einkommen, Eigenkapital und Wunschimmobilie. Für die konkrete Finanzierung werden dann weitere Dokumente zu Ihrer Person sowie zur Immobilie selbst benötigt.
Hier können Sie eine vollständige Checkliste als Vorbereitung für Ihr Beratungsgespräch herunterladen.
Hier können Sie eine vollständige Checkliste als Vorbereitung für Ihr Beratungsgespräch herunterladen.
Als Faustregel sollten Sie mindestens die Kaufnebenkosten (rund 10 bis 15 Prozent des Kaufpreises) aus eigenen Mitteln decken. Empfehlenswert sind darüber hinaus etwa 20 Prozent des Kaufpreises als Eigenkapital. Je mehr Sie einbringen, desto niedriger fallen in der Regel Darlehenssumme und Zinssatz aus. Wie viel in Ihrem Fall sinnvoll ist, klären wir gemeinsam im Beratungsgespräch.
Ja, eine Finanzierung ohne Eigenkapital (eine sogenannte Vollfinanzierung) ist grundsätzlich möglich. Voraussetzung sind ein sicheres, ausreichendes Einkommen und eine gute Bonität. Da das Risiko bei einer Vollfinanzierung höher ausfällt, ist der Zinssatz in der Regel höher und die Laufzeit länger. Ob eine Vollfinanzierung für Sie infrage kommt, prüfen wir individuell in einem persönlichen Gespräch.
Das richtet sich vor allem nach Ihrem monatlich verfügbaren Einkommen und Ihrem Eigenkapital. Als grobe Orientierung sollte die monatliche Rate dauerhaft tragbar bleiben und genug Spielraum für laufende Ausgaben lassen. Aus Rate, Eigenkapital und Zinssatz ergibt sich die mögliche Darlehenssumme – die genaue Höhe ermitteln wir gemeinsam im Beratungsgespräch.
Einen ersten Überblick gibt Ihnen unser Haushaltsrechner.
Einen ersten Überblick gibt Ihnen unser Haushaltsrechner.
Beim Immobilienkauf fallen neben dem Kaufpreis Kaufnebenkosten an: Grunderwerbsteuer (je nach Bundesland 3,5 bis 6,5 Prozent), Notar- und Grundbuchkosten (rund 1,5 bis 2 Prozent) sowie gegebenenfalls eine Maklerprovision. Zusammen machen diese meist 10 bis 15 Prozent des Kaufpreises aus. Beim Bauen oder Modernisieren kommen je nach Vorhaben weitere Kosten hinzu, etwa für Erschließung oder Baugenehmigung.
Unser Nebenkostenrechner zeigt Ihnen, mit welchen Kosten Sie rechnen können.
Unser Nebenkostenrechner zeigt Ihnen, mit welchen Kosten Sie rechnen können.
Die Kosten einer Baufinanzierung setzen sich vor allem aus dem Zinssatz und der gewählten Tilgung zusammen, die Ihre monatliche Rate ergeben. Hinzu kommen die Kaufnebenkosten. Wie hoch die Gesamtkosten ausfallen, hängt von Darlehenshöhe, Zinsbindung, Eigenkapital und Tilgungssatz ab. Ihren persönlichen Zinssatz und die konkrete Rate ermitteln wir gemeinsam in einem Beratungsgespräch.
Häufige Fehler sind: die Kaufnebenkosten zu niedrig einzuplanen, die monatliche Rate zu hoch anzusetzen und keinen finanziellen Puffer für Unvorhergesehenes zu lassen. Auch eine zu niedrige Tilgung verlängert die Laufzeit spürbar. Achten Sie zudem darauf, mögliche staatliche Förderungen zu prüfen. In einer persönlichen Beratung gehen wir diese Punkte gemeinsam durch, damit Ihre Finanzierung solide aufgestellt ist.
Das hängt von Ihrem Vorhaben und der Vollständigkeit Ihrer Unterlagen ab. Die Auszahlung erfolgt nach Vertragsabschluss und Eintragung der Grundschuld – beim Kauf zum vereinbarten Termin, beim Bauen meist nach Baufortschritt. Je früher Sie Ihre Unterlagen einreichen, desto schneller geht es.
