Welcher Bausparvertrag passt zu mir?
Wüstenrot hat den richtigen Bausparvertrag mit vielen Vorteilen für Sie:
- Eigenkapital ansparen
- Günstige Darlehenszinsen sichern
- Staatliche Förderungen nutzen
1,51 % Guthabenzins in 2025
Mit Wüstenrot Bausparen gezielt Vermögen aufbauen und später entscheiden, ob Sie ein zinsgünstiges Bauspardarlehen benötigen.
Welche Vorteile hat ein Bausparvertrag?
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Günstige Zinsen: Sichert niedrige Darlehenszinsen für die Zukunft.
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Planungssicherheit: Feste Rückzahlungsraten.
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Staatliche Förderung: Möglichkeit auf Prämien, Zulagen und steuerliche Vorteile.
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Eigenkapitalaufbau: Sparen erleichtert späteren Immobilienkauf und spart Finanzierungskosten.
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Flexibilität: Der Bausparvertrag ist vielseitig einsetzbar z.B. auch für Renovierungen.
Wüstenrot hat einen passenden Bauspartarif für mich:
Finden Sie mit unserem Bauspar-Check in nur einer Minute heraus, welcher Bauspartarif für Sie sinnvoll ist.
Kostenlos & unverbindlich Nutzen Sie unsere Expertise für Ihr Traum-Zuhause
Was die meisten Kunden noch interessiert.
Wie lange läuft ein Bausparvertrag?
Ein Bausparvertrag läuft in der Regel 7 bis 10 Jahre, kann aber je nach Vertrag und Sparziel variieren. Alles zum Bausparen erfahren Sie in unserem Ratgeber: Wie funktioniert Bausparen eigentlich?
Wann wird ein Bausparvertrag zuteilungsreif?
Ein Bausparvertrag wird zuteilungsreif, sobald die erforderlichen Bedingungen wie Sparzeit und Mindestguthaben erfüllt sind. Mehr zur Zuteilung erfahren Sie in unserem Ratgeber: Wann wird ein Bausparvertrag zugeteilt?
Wo wird der Bausparvertrag in der Steuererklärung eingetragen?
Alles rund um Steuerersparnisse beim Bausparen erfahren Sie in unserem Ratgeber: Wie spare ich bei meinem Bausparvertrag Steuern?
Kann man mit dem Bausparvertrag einen Kredit ablösen?
Ja, mit dem angesparten Guthaben und dem möglichen Bauspardarlehen kann ein bestehender Kredit (wohnwirtschaftliche Verwendung vorausgesetzt) abgelöst werden.
Ist Bausparen aktuell noch sinnvoll?
Ob Eigenheimbesitzer oder Sparneuling, Bausparen zahlt sich für alle aus, die auf das Traumzuhause hinarbeiten. Jetzt mehr erfahren, weshalb Bausparen sinnvoll ist!
Inwiefern es sich lohnt, auf eine Immobilie hinzuarbeiten oder Geld in Aktien zu investieren, erfahren Sie in unserem Ratgeber Immobilie oder Aktien kaufen.
Inwiefern es sich lohnt, auf eine Immobilie hinzuarbeiten oder Geld in Aktien zu investieren, erfahren Sie in unserem Ratgeber Immobilie oder Aktien kaufen.
Warum eigentlich bausparen? Die Zinswende ist da.
Hat sich das Zins-Niveau auf ein Niveau von um 3,5 % eingependelt? Bezahlbare Raten und Zinssicherheit bietet nur noch eine Lösung: Bausparen.
Meine Fragen, Wüstenrots ehrliche Antworten
Bausparen und schnelle Finanzierung - passt das zusammen?
Ja. Natürlich ist es besser, wenn Sie schon früh mit Bausparen anfangen und ein paar Jahre Zeit haben, bis Sie ein Darlehen benötigen. Wenn Sie aber schnell an ein Darlehen kommen möchten, können Sie die Zeit bis zur Zuteilung Ihres Bausparvertrags mit einer Zwischenfinanzierung überbrücken. Alternativ kann ein Bausparvertrag auch zur Ablösung eines „schnellen“ Darlehens - zum Beispiel einer klassischen Baufinanzierung - sinnvoll sein.
Lohnt sich ein Bausparvertrag überhaupt für mich?
In vielen Fällen lohnt sich ein Bausparvertrag - der Blick auf die Details ist hierbei entscheidend. In folgenden Fällen profitieren Sie eher nicht von einem Bausparvertrag:
- Sie selbst oder Ihre Kinder/Enkel möchten jetzt oder in Zukunft keinesfalls bauen, kaufen oder modernisieren.
- Sie möchten eine Immobilienfinanzierung nicht frühzeitig mit einem Bausparvertrag ablösen.
- Sie möchten oder können nicht an staatlichen Förderungen teilhaben.
Was für eine Immobilie kann ich mir leisten?
Erfahren Sie mit wenigen Eingaben, wie hoch Ihr Budget für Ihr zukünftiges Zuhause sein darf: Mit unserem Miet-Kauf-Rechner berechnen Sie anhand Ihrer aktuellen Kaltmiete, wie hoch der Kaufpreis einer Immobilie für Sie ausfallen könnte. Durch zusätzlich eingebrachtes Eigenkapital können Sie sich sogar noch mehr leisten. In unserer Immobiliensuche finden Sie dann passende Objekte für Ihr Budget.
Wie läuft die Finanzierung einer Immobilie ab?
Traumobjekt gefunden - doch wie geht es weiter? Damit eine Finanzierung reibungslos funktioniert, gilt es einigie wichtige Punkte zu beachten: In unserem Ratgeber führen wir Schritt für Schritt durch den Ablauf einer Baufinanzierung und geben Antworten auf wichtige Fragen zur Immobilienfinanzierung.
Zum Ratgeber: Ablauf einer Baufinanzierung
Zum Ratgeber: Ablauf einer Baufinanzierung
Welche Förderung gibt es?
Sowohl der Staat als auch Wüstenrot unterstützen Sie beim Bausparen und einer Baufinanzierung. Sehen Sie hier alle Förder-Möglichkeiten für angehende Eigenheimbesitzer im Überblick:
Zu den Förderungen
Zu den Förderungen
Wie funktioniert Bausparen?
Bausparen besteht aus drei Phasen, die zeitlich aufeinander folgen: der Sparphase, der Zuteilungsphase und der Darlehensphase. Ein Bausparvertrag wird zunächst bespart, bis er zuteilungsreif ist. Anschließend steht Ihnen die komplette Bausparsumme inklusive Darlehen für Ihre Finanzierung zur Verfügung.
1. Sparphase
Sie schließen den Bausparvertrag über eine bestimmte Bausparsumme ab. Anschließend besparen Sie diesen in monatlichen Raten, wobei Sie sich am sogenannten Regelsparbeitrag orientieren können. Erhalten Sie staatliche Förderungen oder vermögenswirksame Leistungen, können diese zusätzlich in den Bausparvertrag einfließen. Auch Sonderzahlungen, z.B. Weihnachtsgeld oder Geldgeschenke können eingebracht werden. Durch die Einzahlungen und die feste jährliche Verzinsung wächst Ihr Guthaben, bis das Mindestsparguthaben in Höhe von 40-50 Prozent der Bausparsumme erreicht ist.
2. Zuteilung
Sobald Ihr Bausparvertrag zuteilungsreif ist, können Sie sich die komplette Bausparsumme auszahlen lassen und mit Ihrem Immobilienvorhaben loslegen. Mit der Zuteilung haben Sie Ihr Sparziel erreicht. Je nach Vertrag kann die Zuteilung von folgenden Faktoren abhängen:
Mit Beantragung und Auszahlung des Bauspardarlehens beginnt die Darlehens- oder Rückzahlphase. In dieser zahlen Sie monatlich gleichbleibende Tilgungsbeiträge, die sich aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil zusammensetzen. Während der Zinsanteil mit der Höhe der Restschuld sinkt, nimmt die Tilgungsleistung zu. Die Höhe der monatlichen Zins- und Tilgungsraten für das Darlehen haben Sie schon beim Abschluss des Bausparvertrags festgelegt, sie ändert sich daher nicht. Diese Sicherheit macht die Rückzahlung von Anfang an transparent und verlässlich.
1. Sparphase
Sie schließen den Bausparvertrag über eine bestimmte Bausparsumme ab. Anschließend besparen Sie diesen in monatlichen Raten, wobei Sie sich am sogenannten Regelsparbeitrag orientieren können. Erhalten Sie staatliche Förderungen oder vermögenswirksame Leistungen, können diese zusätzlich in den Bausparvertrag einfließen. Auch Sonderzahlungen, z.B. Weihnachtsgeld oder Geldgeschenke können eingebracht werden. Durch die Einzahlungen und die feste jährliche Verzinsung wächst Ihr Guthaben, bis das Mindestsparguthaben in Höhe von 40-50 Prozent der Bausparsumme erreicht ist.
2. Zuteilung
Sobald Ihr Bausparvertrag zuteilungsreif ist, können Sie sich die komplette Bausparsumme auszahlen lassen und mit Ihrem Immobilienvorhaben loslegen. Mit der Zuteilung haben Sie Ihr Sparziel erreicht. Je nach Vertrag kann die Zuteilung von folgenden Faktoren abhängen:
- Ein bestimmtes Mindestguthaben muss angespart sein.
- Bei einigen Tarifen muss eine Mindestsparzeit abgelaufen sein.
- Eine bestimmte Bewertungszahl muss erreicht sein. Diese Zahl hängt von Ihrer Spardauer und Ihrer erbrachten Sparleistung ab.
- das Darlehen annehmen möchten
- das Darlehen zu einem späteren Zeitpunkt nutzen möchten oder
- den Bausparvertrag auflösen und das bisher angesparte Geld auszahlen lassen. Der Darlehensanspruch verfällt in diesem Fall allerdings.
Mit Beantragung und Auszahlung des Bauspardarlehens beginnt die Darlehens- oder Rückzahlphase. In dieser zahlen Sie monatlich gleichbleibende Tilgungsbeiträge, die sich aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil zusammensetzen. Während der Zinsanteil mit der Höhe der Restschuld sinkt, nimmt die Tilgungsleistung zu. Die Höhe der monatlichen Zins- und Tilgungsraten für das Darlehen haben Sie schon beim Abschluss des Bausparvertrags festgelegt, sie ändert sich daher nicht. Diese Sicherheit macht die Rückzahlung von Anfang an transparent und verlässlich.
Welche Vorteile hat das Bausparen?
- Zinssicherheit: Sie können mit festen Zinsen planen. Sie werden zu Vertragsbeginn vereinbart und sind unabhängig von Schwankungen am Kapitalmarkt. So können Sie sich günstige Konditionen für die gesamte Laufzeit sichern.
- Staatliche Zuschüsse: Sofern Sie förderberechtigt sind, fördert der Staat Bausparen gleich dreifach: mit der Wohnungsbauprämie, der Arbeitnehmersparzulage sowie der Riester-Förderung.
- Sie können in beliebiger Höhe und so oft Sie wollen kostenfreie Sondertilgungen leisten.
- Finanzierung bis zu 100 % des Beleihungswerts der Immobilie.
- Während andere Kreditarten oft über 20 bis 30 Jahre laufen, sind Bauspardarlehen meist in viel kürzerer Zeit vollständig abbezahlt.
- Flexibilität: Sie sind sehr flexibel, weil sich ein Bausparvertrag z.B. im Hinblick auf die benötigte Summe, die Besparung, den Zinssatz oder die Tilgung des Darlehens ganz Ihren Wünschen und Plänen anpassen lässt.
Welche Bausparsumme ist ideal für mich?
Die Bausparsumme ist der Betrag, über den der Bausparvertrag abgeschlossen wird. Sie setzt sich aus dem angestrebten Bausparguthaben und dem erwarteten Darlehensanspruch zusammen. Ihre ideale Bausparsumme hängt u.a. von folgenden Faktoren ab:
- Wann benötigen Sie die finanziellen Mittel?
- Wie viel können Sie monatlich ansparen?
- Wie hoch ist der Geldbedarf?
- Wie hoch kann die spätere Darlehensrate bei Inanspruchnahme des Bauspardarlehens sein?
Was ist bzw. wie hoch ist die Abschlussgebühr?
Mit Abschluss eines Bausparvertrages wird eine Abschlussgebühr fällig. Die Höhe bemisst sich nach einem prozentualen Anteil an der Bausparsumme und liegt aktuell bei 1 %.
Wo finde ich die Allgemeinen Bausparbedingungen zu meinem Tarif?
Die ABB wurden Ihnen bei Vertragsabschluss zur Verfügung gestellt. Sollten Sie diese nicht mehr auffinden und benötigen, wenden Sie sich bitte per Kontaktformular oder unter Tel. 07141-16-0 an uns.
Kann ich meinen Bausparvertrag online einsehen / verwalten?
Nutzen Sie hierfür unser Kundenportal Mein Wüstenrot.
Hier können Sie rund um die Uhr Ihre Vertragsdaten und Umsätze anschauen und selbstständig Änderungen vornehmen, z.B. Freistellungsauftrag, Lastschrifteinzug, persönliche Daten, Beantragung Wohnungsbauprämie. Außerdem können Sie uns jederzeit über Ihr Kundenportal eine Nachricht zukommen lassen.
(Achtung: Verträge der ehemaligen Aachener Bausparkasse sind derzeit nicht online abrufbar)
Hier können Sie rund um die Uhr Ihre Vertragsdaten und Umsätze anschauen und selbstständig Änderungen vornehmen, z.B. Freistellungsauftrag, Lastschrifteinzug, persönliche Daten, Beantragung Wohnungsbauprämie. Außerdem können Sie uns jederzeit über Ihr Kundenportal eine Nachricht zukommen lassen.
(Achtung: Verträge der ehemaligen Aachener Bausparkasse sind derzeit nicht online abrufbar)
Was ist, wenn ich schneller Geld benötige?
Wenn Sie schneller Geld benötigen, können Sie die Vorteile eines Bausparvertrags dennoch nutzen: über eine Bausparsofortfinanzierung mit einem sogenannten Vorausdarlehen oder einer Zwischenfinanzierung.
Kann ich einen Bausparvertrag vererben?
Ein Bausparvertrag kann vererbt werden. Für diesen wird in der Regel Erbschaftssteuer berechnet. Mit einer Begünstigung für den Todesfall, können Sie frühzeitig dafür sorgen, dass Ihr Vertrag im Erbfall an eine von Ihnen gewählte Person übertragen wird. Das Formular dafür können Sie hier herunterladen
.
Weitere Fragen? - Wüstenrot Experten antworten.
Als eine von 3.000 Beraterinnen vor Ort heißt Wohnen für mich, Ihnen zu helfen, sich Ihren Traum zu erfüllen. Egal, wie groß die Herausforderungen rund um das Wohnen auch sind, wir setzen uns mit Leidenschaft für Sie ein.
Weitere Informationen zum Bausparen
* Fußnote
* Wüstenrot Wohnsparen – Tarifvariante Komfort (D 2023/KF 0,45 %), Beispiel: Bausparsumme 50.000 EUR, Nettodarlehensbetrag 30.000 EUR, Sollzinssatz gebunden (fest) 0,45 % p.a., Abschlussgebühr 500 EUR, Variantenpreis 300 EUR, effektiver Jahreszins ab Zuteilung 1,99% p.a., monatlicher Zins- und Tilgungsbeitrag 500 EUR, Schlussrate 497 €; Tilgungsdauer 5 Jahre und 3 Monate; vom Verbraucher zu zahlender Gesamtbetrag 30.997 €; Anzahl der Raten (inkl. Schlussrate) 62. Hinweis: Bausparkassen können sich vor Zuteilung eines Bausparvertrages nicht verpflichten, die Bausparsumme zu einem bestimmten Zeitpunkt auszuzahlen.
** Beispiel Tarifvariante C/Rentabel: Bausparsumme 24.000 €; Auszahlung nach ca. 8 Jahren; mtl. Einzahlungen 117 €; mtl. Vermögenswirksame Leistungen 80 €; Grundverzinsung 0,25 % plus Zins- und Sparbonus für 2025; der Zinsbonus hängt von der Umlaufrendite börsennotierter Bundeswertpapiere ab und wird jährlich für die Dauer eines Kalenderjahres neu festgelegt; er beträgt mindestens 0,50 % (bei einer Umlaufrendite von unter 1,25 %) und höchstens 2,40 % (bei einer Umlaufrendite ab 8,50 %); im Jahr 2025 beträgt er 1 %; die Höhe des Sparbonus entspricht der Höhe des Zinsbonus; beide Boni setzen einen Verzicht auf das Bauspardarlehen nach Zuteilung voraus; die weiteren Voraussetzungen ergeben sich aus § 3 Abs. 2 und 3 der Allgemeinen Bedingungen für Bausparverträge (ABB); Guthaben bei Auszahlung 22.337 €; dabei wurde der für 2025 geltende Zinssatz für den Zins- und Sparbonus auch für die zukünftige Verzinsung unterstellt, er kann aber nach unten oder oben abweichen; Wertzuwachs inkl. Wohnungsbauprämie gesamt 1.260 € (bei Verwendung zum Wohnungsbau) und Arbeitnehmersparzulage gesamt 688 €; für Wohnungsbauprämie und Arbeitnehmersparzulage gelten Einkommensgrenzen, Anspruchsberechtigung vorausgesetzt; Abschlussgebühr verrechnet; keine Kundenzeitschrift; keine Kapitalertragssteuer.