Wie spare ich bei meinem Bausparvertrag Steuern?

Das Wichtigste in Kürze:

• Auf die Guthabenzinsen eines Bausparvertrags fällt die Abgeltungsteuer an. Diese beträgt pauschal 25 Prozent.
  
  
• Durch die Einreichung eines Freistellungsauftrags bei Ihrer Bausparkasse können Sie einen steuerlichen Freibetrag nutzen.
  
  
• In der Steuererklärung können Sie die gezahlte Abgeltungssteuer geltend machen und staatliche Förderungen für Ihren Vertrag beantragen.

Für einen Bausparvertrag fallen kaum Steuern an. Sowohl der Abschluss, als auch die Auszahlung sind bei klassischen Bauspartarifen steuerfrei. Lediglich die erhaltenen Guthabenzinsen für das Sparguthaben werden versteuert: Guthabenzinsen gelten nämlich als sogenannte Kapitaleinkünfte:

• Zu den Kapitaleinküften zählen Erträge, die aus Geldanlagen wie Aktien, ETFs oder Fonds entstehen – auch die Guthabenzinsen für Ihr Bausparguthaben gehören dazu.
• Diese Erträge unterliegen der sogenannten Abgeltungsteuer. Pauschal beträgt diese 25 Prozent.
• Hinzu kommtt immer der Solidaritätszuschlag und bei einer entsprechenden Kirchenmitgliedschaft eventuell die Kirchensteuer. Realistisch liegt die Steuerbelastung für Ihre Kapitalerträge daher bei 26,4 bis 28 Prozent.

Wenn Sie zum ersten Mal davon hören, ist das verständlich – die Bausparkasse behält nämlich die anfallenden Steuerbeiträge automatisch ein und führt sie direkt an das Finanzamt ab.

Die gute Nachricht: Es gibt einen steuerlichen Freibetrag – der sogenannte Sparer-Pauschbetrag – über den ein Großteil der Guthabenzinsen der meisten Bausparer vom Steuerabzug befreit werden kann. Wenn Ihre jährlichen privaten Kapitalerträge unter dem Sparer-Pauschbetrag liegen, können Sie die Steuerabzüge vermeiden oder auch zurückverlangen. Für Alleinstehende liegt der Sparer-Pauschbetrag bei 1.000 Euro pro Jahr, für eingetragene Lebenspartner und Verheiratete bei 2.000 Euro.

Mit dem Abschluss Ihres Bausparvertrags erhalten Sie einen sogennanten Freistellungsauftrag. Mit diesem können Sie beantragen, dass der Sparer-Pauschbetrag automatisch beim Steuerabzug berücksichtigt wird. Schicken Sie das ausgefüllte Dokument an Ihre Bausparkasse – diese kümmert sich um den Rest.

Wenn Sie bereits Abgeltungssteuer bezahlt haben oder keinen Freistellungsauftrag gestellt haben, können Sie unter Umständen bereits gezahlte Steuerbeträge zurückverlangen. Dies ist möglich, wenn Ihre gesamten Kapitalerträge im Jahr unter dem Freibetrag liegen und Sie Ihren Sparerpauschbetrag noch nicht vollständig ausgeschöpft haben. In Ihrer Einkommensteuererklärung können Sie eine Prüfung des Steuerabzugs beantragen. Wie hoch Ihre Zinserträge und Steuerzahlungen waren, können Sie Ihrer Steuerbescheinigung für das jeweilige Jahr entnehmen. Diese erhalten diese zusammen mit Ihren Kontoauszügen.

Den Freistellungsauftrag für die Einkünfte aus Ihrem Wüstenrot-Vertrag finden Sie hier zum Download .
Besitzen Sie ein Benutzerkonto in unserem Kundenportal, können Sie den Freistellungsauftrag auch dort einreichen.

Förderungen für Ihren Bausparvertrag und Steuervorteile gehen Hand in Hand. In Ihrer Steuererklärung können Sie Angaben zu einem Wohn-Riester-Bausparvertrag und zur Arbeitnehmersparzulage machen.

Eigenheimrente (Wohn-Riester)

Besondere Steuer- und Fördervorteile erhalten Bausparer mit einem Wohn-Riester-Bausparvertrag. Dabei handelt es sich um eine staatlich geförderte Form der Altersvorsorge – auch Eigenheimrente genannt – die auf den Erwerb, den Bau oder die Entschuldung der selbst genutzten Immobilie ausgelegt ist.

Bausparer können dabei auf zwei Weisen profitieren:

• Zum einen können sie staatliche Zulagen erhalten. Deren Höhe richtet sich nach den persönlichen Fördervoraussetzungen, dem Eigenbeitrag und gegebenenfalls der Kinderzahl.
• Zum anderen können die geleisteten Beiträge steuerlich als Sonderausgaben berücksichtigt werden. Im Rahmen der Einkommensteuererklärung prüft das Finanzamt automatisch, ob die Zulagen oder der daraus resultierende Steuervorteil günstiger sind. Ist der Steuervorteil höher als die Zulagen, wird der zusätzliche Vorteil im Steuerbescheid berücksichtigt.

Arbeitnehmersparzulage

Im Rahmen der Steuererklärung können Sie außerdem die Arbeitnehmersparzulage beantragen Für diese sind Sie förderberechtigt, wenn Sie vermögenswirksame Leistungen auf Ihren Vertrag einzahlen und bestimmte Einkommensgrenzen nicht überschreiten. Die Grenze für das zu versteuernde Einkommen pro Jahr liegt bei 40.000 Euro für Alleinstehende und bei 80.000 Euro für Ehegatten / eintragende Lebenspartner. Alleinstehende können jährlich bis zu 43 Euro Förderung erhalten, Paare bis zu 86 Euro.

Die Arbeitnehmersparzulage beantragen Sie ebenfalls in der Einkommensteuererklärung.

Unter Umständen können auch Vermieter von zwei Steuervorteilen für ihre Mietimmobilien profitieren:

• Die Abschlussgebühr eines Bausparvertrages kann steuerlich geltend gemacht werden. Denn diese zählt zu den Finanzierungskosten. Dementsprechend können Vermieter die Abschlussgebühr Ihres Vertrages als Werbungskosten absetzen.
• Vermieter die ein Bauspardarlehen nutzen, um Maßnahmen am Mietobjekt durchzuführen, können einen Teil der Darlehensraten ebenfalls als Werbungskosten angeben. Der Zinsanteil zählt als Schuldzins auch zu den Werbungskosten und kann steuerlich geltend gemacht werden – nicht allerdings der Tilgungsanteil.
  Für die Steuererklärung müssen Vermieter daher darauf achten, die korrekten Angaben zu machen.

Achtung: Diese Vorteile gelten nicht für selbstgenutzte Immobilien. Wird eine betroffene Immobilie teilweise vermietet und selbst genutzt, müssen Gesamtaufwendungen auf den privaten und vermieteten Nutzungsanteil aufgeteilt werden.

Was sind Werbungskosten?
Werbungskosten sind Aufwendungen, die beim Erwerb, Sicherung und Erhaltung der eigenen Einnahmen entstehen. Da Vermieter Ihre Einkünfte aus der Vermietung von Immobilien erhalten, zählen Kosten, die bei der Errichtung, dem Erwerb oder der Instandhaltung eines Mietobjekts entstehen ebenfalls dazu.

In Ihrer Einkommensteuererklärung können Sie gleich an mehreren Stellen Angaben zu Ihrem Bausparvertrag machen. Hier erfahren Sie auf einen Blick, wo Sie welche Daten angeben können:

Eine Auseinandersetzung mit Steuerthemen ist häufig verwirrend. Mit unseren Ratgebertipps behalten Sie den Überblick und sichern sich unter Umständen gleich mehrfach steuerliche Vorteile für den eigenen Bausparvertrag.

Haben Sie darüber hinaus weitere Fragen zum Bausparen, können Sie sich jederzeit an unsere Experten wenden: Ihr Wüstenrot-Berater vor Ort hilft Ihnen weiter.

Stand: Juni 2026