Welcher Bausparvertrag ist für mich richtig?
Finden Sie heraus, welcher Bausparvertrag am besten zu Ihnen passt und berechnen Sie Ihre monatliche Spar- und Tilgungsrate mit unserem Bausparrechner.
Zinsgünstig ins Eigenheim. Mit einem Bausparvertrag.
Gut gerüstet für Ihr zukünftiges Immobilienvorhaben: Mit einem Bausparvertrag sichern Sie sich die aktuell günstigen Darlehenszinsen, bauen Eigenkapital auf und profitieren von staatlichen Förderungen. Ob Bau, Kauf, Modernisierung oder Rücklagenbildung – der Bausparvertrag ist flexibel einsetzbar, zinssicher und planbar von Anfang an.
Jetzt beraten lassen
Unsere Bauspartarife
Start-Wohnsparen
Wohnsparen Kompakt
10.000 - 60.000 Euro
-
Zwei Darlehenszinssätze zur Wahl
-
Rückzahlungsrate wählbar
-
Zinsrabatt ab 100.000 EUR
-
Fester günstiger Darlehenszins
-
Sehr flexibel
-
Bis zu 200 EUR Jugendbonus
-
Als Wohn-Riester möglich
-
Nur Teilung möglich
-
Bis zu 100% Finanzierung
-
Sondertilgungen jederzeit möglich
Modernisierungs-Wohnsparen
Wohnsparen Komfort
Ab 10.000 Euro
-
Zwei Darlehenszinssätze zur Wahl
-
Rückzahlungsrate wählbar
-
Zinsrabatt ab 100.000 EUR
-
Fester günstiger Darlehenszins
-
Sehr flexibel
-
Bis zu 200 EUR Jugendbonus
-
Als Wohn-Riester möglich
-
Änderungen möglich
-
Bis zu 100% Finanzierung
-
Sondertilgungen jederzeit möglich
Eigenheim-Wohnsparen
Wohnsparen Premium
Ab 10.000 Euro
-
Zwei Darlehenszinssätze zur Wahl
-
Rückzahlungsrate wählbar
-
Zinsrabatt ab 100.000 EUR
-
Fester günstiger Darlehenszins
-
Sehr flexibel
-
Bis zu 200 EUR Jugendbonus
-
Als Wohn-Riester möglich
-
Änderungen möglich
-
Bis zu 100% Finanzierung
-
Sondertilgungen jederzeit möglich
Vermögens-Wohnsparen
Wohnsparen Trend
Ab 10.000 Euro
-
Darlehenszins abhängig vom Guthabenzins
-
Rückzahlungsrate wählbar
-
Zinsrabatt ab 100.000 EUR
-
Fester günstiger Darlehenszins
-
Sehr flexibel
-
Bis zu 200 EUR Jugendbonus
-
Als Wohn-Riester möglich
-
Änderungen möglich
-
Bis zu 100% Finanzierung
-
Sondertilgungen jederzeit möglich
Großvolumen-Wohnsparen
Wohnsparen Spezial
ab 250.000 Euro
-
Zwei Darlehenszinssätze zur Wahl
-
Rückzahlungsrate wählbar
-
Zinsrabatt ab 100.000 EUR
-
Fester günstiger Darlehenszins
-
Sehr flexibel
-
Bis zu 200 EUR Jugendbonus
-
Als Wohn-Riester möglich
-
Änderungen möglich
-
Bis zu 100% Finanzierung
-
Sondertilgungen jederzeit möglich
Selbst wenn die Zinsen so niedrig bleiben wie heute, ist die richtige Mischung aus Bank- und Bauspardarlehen einer reinen Bankfinanzierung oft überlegen.
Was ist Bausparen?
Einfach erklärt: Das Bausparprinzip
Der Grundgedanke des Bausparens ist die Bildung einer Gemeinschaft, die sich gegenseitig bei der Verwirklichung ihrer Bauwünsche hilft - das sogenannte Bausparkollektiv. Hierzu ein vereinfachtes Beispiel:
10 Menschen benötigen für ein eigenes Haus je 100.000 Euro. Jeder spart jährlich 10.000 Euro: Nach 10 Jahren hat jeder die benötigte Geldsumme zusammengespart und kann dann seinen Eigenheimwunsch verwirklichen. Schließen sich nun aber alle 10 Sparer zusammen, so kann bereits der Erste nach Ablauf eines Jahres 100.000 Euro aus dem gemeinsamen Zuteilungstopf erhalten und ist somit stolzer Eigenheimbesitzer. Im zweiten Jahr sparen nur noch neun Menschen jeweils 10.000 Euro, wobei der erste Hausbesitzer dann seine Tilgungsrate in das Kollektiv zahlt.
Zusammenfassend haben daher neun Mitglieder ihr Ziel früher erreicht, wobei auch der Letzte nicht später an sein Ziel gekommen ist.
Wie funktioniert Bausparen?
Beim Bausparen sparen Sie zunächst ein Guthaben an. Ist dies in ausreichender Höhe vorhanden, bekommen Sie einen günstigen Kredit für den Immobilienkauf. Der Ablauf lässt sich dabei in drei Phasen erklären:
Playlist
01:48
Wüstenrot erklärt - So funktioniert Bausparen
01:48
Bausparen kurz und knapp: Staatliche Förderungen
01:45
Bausparen kurz und knapp: Die Vorteile
01:40
Bausparen kurz und knapp: Das Bauspar-Prinzip
Vorteile eines Bausparvertrags
Warum lohnt sich Bausparen?
- Vermögenssicherung: Sie erhalten Zinsen auf das eigene Sparguthaben und können dieses bei Bedarf auch zu günstigen Konditionen beleihen, zum Beispiel im Rahmen einer Baufinanzierung.
- Bessere Konditionen beim Bankdarlehen: Der Einsatz von Bausparguthaben und -darlehen reduziert den Beleihungsauslauf für das Bankdarlehen (z. B. auf 60%). Kunden profitieren so von günstigeren Zinsen. Mehr erfahren
- Flexibilität: Je nach Tarifvariante kann der Bausparvertrag flexibel gestaltet werden. Z.B. lässt sich die Bausparsumme auch später ändern, es lassen sich Teilverträge bilden oder der Tilgungsbeitrag kann gewählt werden.1
- Staatliche Prämien: Auch der Staat unterstützt Bausparer unter bestimmten Voraussetzungen. So zum Beispiel mit dem Wohn-Riester, der Arbeitnehmersparzulage oder der Wohnungsbauprämie.
- Vielseitige wohnwirtschaftliche Verwendungsmöglichkeiten: Nutzen Sie den Bausparvertrag neben dem Bau oder Kauf einer Immobilie auch für dringende Modernisierungsarbeiten, energetische Sanierungen oder den altersgerechten Umbau der eigenen vier Wände.
- Heutige Sicherung des Darlehensanspruchs für die Zukunft: Mit dem Abschluss des Bausparvertrages sichern Sie sich den Anspruch auf ein zinsgünstiges Darlehen, dessen Konditionen Sie heute schon festschreiben.
- Unabhängigkeit vom Kapitalmarkt: Ganz gleich, wie sich der Kapitalmarkt auch entwickelt. Mit dem Abschluss des Bausparvertrages nehmen Sie die aktuell niedrigen Zinsen mit in die Zukunft.2
- Sondertilgungsmöglichkeiten: Sie möchten Ihr Darlehen vorzeitig ablösen oder zwischendurch bereits größere Teile der Restschuld tilgen? Kein Problem, denn beim Bausparen profitieren Sie auch von günstigen Sondertilgungsmöglichkeiten.
Wofür kann ich einen Bausparvertrag eigentlich verwenden?
Den Bausparvertrag gibt es keinesfalls nur für den Bau Ihres Traumhauses. Ganz im Gegenteil: Das angelegte Geld lässt sich auf verschiedene Arten einsetzen. So können Sie Ihren Bausparvertrag auch für den Kauf einer bestehenden Immobilie oder zur Anschlussfinanzierung einer laufenden Baufinanzierung verwenden. Haben Sie heute schon Ihre Traumimmobilie gefunden, können Sie das Guthaben aus Ihrem Bausparvertrag auch als Eigenkapital in Ihre Finanzierung einbringen, um die Konditionen zu verbessern.
Bausparvertrag für Bau, Kauf oder Anschlussfinanzierung: Wohnsparen Premium
Auch Rücklagen für Modernisierungs- sowie Sanierungsmaßnahmen lassen sich mit einem Bausparvertrag bilden. Diese benötigen Sie als Immobilienbesitzer zum Beispiel dann, wenn etwas am Haus oder der Technik kaputtgeht oder nicht mehr auf dem neuesten Stand ist. Dazu gehören zum Beispiel Verbesserungen von Energieeffizienz, Wohnkomfort oder Sicherheit sowie der altersgerechte und barrierefreie Umbau.
Bausparvertrag für Modernisierungen: Wohnsparen Kompakt und Wohnsparen Komfort
Rücklagen bilden und von der Zinsentwicklung profitieren: Wohnsparen Trend
Wollen Sie Ihren Kindern oder Enkeln etwas Geld zurücklegen? Auch dazu können Sie einen Bausparvertrag abschließen. Das Gute daran: Kinder und Jugendliche bekommen mit Kinderwohnsparen und Jugendwohnsparen nicht nur Ihre Geldgeschenke. Sind bestimmte Bedingungen erfüllt, können Kinder und Jugendliche auch von staatlichen Förderungen profitieren.
Staatliche Fördermittel für den Bausparvertrag: Ein Überblick
Auch der Staat bietet finanzielle Unterstützung, wenn Sie einen Bausparvertrag abschließen. So gibt es heute zahlreiche Zulagen und Prämien, wie die Riester-Förderung, die Wohnungsbauprämie, die Arbeitnehmersparzulage oder die Möglichkeit, vermögenswirksame Leistungen gewinnbringend einzusetzen. Neben Einkommensgrenzen gelten weitere Bedingungen.
-
Wohn-Riester: Bringen Sie vier Prozent Ihres letzten Bruttoeinkommens oder maximal 2.100 Euro pro Jahr in den Bausparvertrag ein, bekommen Sie hohe Zulagen vom Staat. Diese helfen beim Ansparen oder beim Tilgen der offenen Kreditschuld.
Mehr zur Wohn-Riester-Förderung -
Wohnungsbauprämie: Wenn Sie mindestens 50 Euro im Jahr in den Bausparvertrag einzahlen und das jährlich zu versteuernde Einkommen pro Person nicht mehr als 25.600 beträgt, bekommen sie pro Jahr 45 Euro vom Staat. Ehepaare erhalten 90 Euro.
Mehr zur Wohnungsbauprämie -
Vermögenswirksame Leistungen: Viele Arbeitgeber unterstützen ihre Angestellten heute mit vermögenswirksamen Leistungen von bis zu 40 Euro pro Monat. Die Mittel sollen helfen, eigenes Kapital aufzubauen und lassen sich unter anderem zum Bausparen verwenden. Das Besondere daran: Entscheiden Sie sich für diesen Weg, bekommen Sie zusätzliche Prämien vom Staat.
Mehr zu Vermögenswirksamen Leistungen (VL) -
Arbeitnehmersparzulage: Investieren Sie vermögenswirksame Leistungen von Ihrem Arbeitgeber in einen Bausparvertrag, bekommen Sie jedes Jahr einen Bonus in Höhe von neun Prozent der in diesem Jahr eingezahlten Summe, sofern Sie das zu versteuernde Einkommen in Höhe von 17.900 Euro pro Person nicht überschreiten.
Mehr zur Arbeitnehmersparzulage
Fragen und Antworten zum Bausparen
Was ist die Bausparsumme?
Die Bausparsumme ist der Betrag, über den der Bausparvertrag abgeschlossen wird. Sie setzt sich aus dem angestrebten Bausparguthaben und dem erwarteten Darlehensanspruch zusammen.
Was bedeutet der Regelsparbeitrag?
Der Regelsparbeitrag bezieht sich immer auf die gewählte Bausparsumme und gewährleistet dem Bausparer, dass der Bausparvertrag in einer überschaubaren Zeit zugeteilt wird. Er ist keine Pflicht, sondern nur eine Empfehlung. Der tatsächliche Sparbeitrag kann davon abweichen.
Was versteht man unter dem Bausparguthaben?
Das Bausparguthaben setzt sich zusammen aus eingezahlten Sparbeiträgen, gutgeschriebenen Zinsen sowie vom Staat gewährten Prämien (Wohnungsbauprämie und Arbeitnehmersparzulage).
Was versteht man unter einer Zuteilung?
Die Bausparkasse errechnet im Verhältnis „Zeit x Geld“ eine Bewertungszahl, die zu einem bestimmten Stichtag vor Zuteilung erreicht werden muss. Hat der Bausparer mit seinen Sparleistungen alle Bedingungen des Tarifs erfüllt, wird der Bausparvertrag zugeteilt. Der Bausparer kann mit der Zuteilung sofort über sein Bausparguthaben und nach Stellung entsprechender Sicherheiten auch über sein Bauspardarlehen verfügen.
Was ist die Bewertungszahl?
Mit der Bewertungszahl stellen Bausparkassen fest, wann ein Bauspardarlehen zuteilungsreif ist. Die Kennziffer hängt von der Sparleistung sowie der Laufzeit eines Vertrages ab und soll eine möglichst gerechte Verteilung der Gelder unter allen Sparern sicherstellen.
Was bedeutet der Tilgungsbeitrag?
Tilgungsbeiträge sind die monatlichen Zahlungen zur Verzinsung und Tilgung des Bauspardarlehens. Die Höhe des Tilgungsbeitrags ist über die gesamte Darlehenslaufzeit konstant.
Was ist die Abschlussgebühr?
Mit Abschluss eines Bausparvertrages wird eine Abschlussgebühr fällig. Die Höhe bemisst sich nach einem prozentualen Anteil an der Bausparsumme und liegt aktuell bei 1 %.
Was bedeutet Agio?
Das Agio, auch Aufgeld genannt, bezeichnet einen Aufschlag, der zu Auszahlungsbeginn des Bauspardarlehens verlangt wird. Die Höhe des Agios wird prozentual zur Höhe des Bauspardarlehens berechnet und dem Bauspardarlehen zugeschlagen, wobei der zugrunde gelegte Prozentsatz bei Abschluss des Bausparvertrags festgelegt wird. Beispiel: Das Bauspardarlehen beträgt 1.000 Euro, das Agio 2%. Die Höhe des Gesamtdarlehens beläuft sich dann auf 1.020 Euro. Im effektiven Jahreszins ist das Agio bereits eingerechnet. Die genauen Regelungen entnehmen Sie den Allgemeinen Bausparbedingungen.
Was ist eine Begünstigung?
Für den Todesfall des Bausparers kann eine Person (Ehegatte oder Dritter) als Begünstigter eingetragen werden, auf den der Bausparvertrag umgeschrieben bzw. ausgezahlt werden kann. Wir benötigen dann keinen Erbnachweis, sondern nur die Vorlage der Sterbeurkunde und zusätzlich die Legitimation. Hinweis: Bei minderjährigen Vertragsinhabern ist eine Begünstigung ausgeschlossen (die Eltern dürfen keine Schenkungen in Vertretung des minderjährigen Kindes vornehmen).
Wofür benötige ich die Allgemeinen Bausparbedingungen (ABB)?
Die ABB enthalten die wesentlichen Vertragsbestimmungen zwischen dem Bausparer und der Bausparkasse und sind Bestandteil jedes Bausparvertrags.
Was ist eine Abtretung?
1. Abtretung einer Grundschuld - besonders bei Neufinanzierungen / Umschuldungen:
Sie erübrigt die Eintragung einer neuen Grundschuld im Grundbuch zugunsten des neuen Darlehensgebers. Dieser wird jedoch erwarten, daß die Bedingungen (Grundschuldrahmen) der abzutretenden Grundschuld, wie Zinssatz, Nebenleistungen und Vollstreckbarkeit, seinen Anforderungen entsprechen. Grundsätzlich wird die Abtretung an den neuen Darlehensgeber im Grundbuch eingetragen.
2. Abtretung der Rechte eines Bausparvertrages:
Bausparverträge können im Rahmen einer Finanzierung an ein drittes Institut abgetreten werden.
Weitere Informationen
* Fußnote
1 Gilt für die Tarifvarianten Wohnsparen Premium und Komfort
2 Gilt nicht für die Tarifvariante Trend