Mann schaut mit Kaffeetasse aus dem Fenster

Finanzieren Sie Ihre Traumimmobilie. Mit einer Baufinanzierung von Wüstenrot.

Mit einer Baufinanzierung erfüllen Sie sich Ihren Immobilientraum. Ganz gleich, ob Sie sich Ihr Eigenheim kaufen oder bauen, Ihr jetziges Zuhause modernisieren oder Ihre Anschlussfinanzierung sichern möchten. Aber wie funktioniert eine Baufinanzierung? Wie lässt sich das passende Darlehen finden und was gilt es bei einem Haus- oder Baukredit zu beachten?
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Ihre Vorteile einer Baufinanzierung von Wüstenrot

Stressfrei finanzieren mit Wüstenrot, Ihrem ersten Ansprechpartner rund um das Thema Wohnen in Ihrer Region. Wir bieten Ihnen keine Finanzierung von der Stange, sondern individuelle, auf Sie und Ihre persönlichen Lebenssituation passende Finanzierungskonzepte. Darüber hinaus arbeiten wir mit über 300 Partnerbanken zusammen und prüfen gemeinsam mit Ihnen, welche öffentlichen Förderungsmöglichkeiten für Sie infrage kommen. So erhalten Sie auf jeden Fall immer das beste Finanzierungsangebot.

Höchste Kompetenz

In der Online-Umfrage von Focus Money mit der Service Value AG wurden 849 Unternehmen/Anbieter aus 43 Branchen bewertet. Das Kölner Beratungs- und Analyseinstitut ServiceValue misst dabei das Kompetenzniveau der Unternehmen in Bezug auf das Produkt bzw. die Dienstleistung. Wüstenrot erhält mit dem ersten Platz unter den Baufinanzierer-Vermittlern die Auszeichnung "Höchste Kompetenz".

Vertrauen Sie bei Ihrer Entscheidung auch auf das Urteil anderer: Bereits mehrfach wurden wir für unseren Service, für Kundenvertrauen und Kundenzufriedenheit ausgezeichnet. > Unsere Auszeichnungen

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Wofür kann eine Baufinanzierung genutzt werden?

Bei einer Immobilienfinanzierung handelt es sich um ein zweckgebundenes Darlehen, bei dem Sie die Kreditsumme nicht nach Belieben verwenden dürfen. Grundsätzlich kann man eine Baufinanzierung für den Bau oder Kauf von Häusern und Wohnungen verwenden. Auch für Umbau, energetische Sanierung und Modernisierungsarbeiten an bestehenden Objekten ist eine Baufinanzierung möglich. Nicht zuletzt aufgrund der aktuell niedrigen Darlehenszinsen, sollte bei einer bereits laufenden Finanzierung die Anschlussfinanzierung im Blick behalten werden.

Für welchen Zweck Sie eine Baufinanzierung auch benötigen: Wüstenrot hat die passende Lösung.

Immobiliensuche

Wie läuft eine Baufinanzierung für den Eigentumserwerb eigentlich ab?

Für Ihre Baufinanzierung prüfen Sie zunächst, wie hoch die monatliche Belastung liegen darf, um die maximale Ratenhöhe für das Darlehen festlegen zu können. In einem weiteren Schritt, prüfen Sie das zur Verfügung stehende Eigenkapital zusammen und ermitteln gemeinsam mit einem Berater das mögliche Budget für Ihren Haus- oder Wohnungskauf. Auf dieser Basis können Sie sich auf die Suche nach der passenden Immobilie begeben. Ist diese gefunden, kann ein konkretes Finanzierungsangebot erstellt werden. Dabei sollten auch mögliche öffentliche Fördermittel berücksichtigt werden. Anschließend unterzeichnen Sie und der Verkäufer beim Notar den Kaufvertrag. Es folgen die Eintragung ins Grundbuch und die Übergabe der Immobilie.

> Alle Schritte einer Baufinanzierung im Detail finden Sie in unserem Ratgeber

Immobilienrechner: Hilfe bei der Finanzierungsplanung

Bei einer Baufinanzierung sind viele Dinge zu beachten. Wichtig ist es dabei vor allem, dass Ihre vier Wände auch zum Budget passen. Mit unseren Rechnern können Sie die Kosten Ihrer Immobilie kalkulieren und behalten so den Überblick.

Arten der Baufinanzierung und ihre Eigenschaften

Geht es um eine Bau- oder Immobilienfinanzierung, unterscheiden sich die Voraussetzungen und Wünsche der Käufer oft sehr stark. Um allen gerecht zu werden, gibt es daher eine Reihe verschiedener Finanzierungsarten. Welche das sind und was sie auszeichnet, zeigt die folgende Tabelle.

Laufzeit, Zinsen und Tilgung des Annuitätendarlehnens als Grafik

Ein Annuitätendarlehen ist ein Darlehen, das mit gleichbleibenden Raten innerhalb der Zinsbindungsfrist zurückgezahlt wird. Die Rate, auch Annuität genannt, setzt sich dabei aus einem Zins- und Tilgungsanteil zusammen. Während der Laufzeit verringert sich der Zinsanteil, während der Tilgungsanteil im gleichen Maße zunimmt. Beim Annuitätendarlehen wird der Zinssatz für verschiedene Laufzeiten fest vereinbart.

> Mehr zum Annuitätendarlehen

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Laufzeit, Raten un Restschuld Übersicht Volltigerdarlehen als Grafik

Das Volltilgerdarlehen ist ein Annuitätendarlehen, bei dem der komplette Darlehensbetrag innerhalb der vereinbarten Zinsbindung in konstanten Raten zurückgezahlt wird. Der Zinssatz und die Rate bleiben für die gesamte Laufzeit gleich, weshalb das Volltilgerdarlehen sowohl eine 100%ige Zinsgarantie als auch absolute Planungssicherheit bietet.

> Mehr zum Volltilgerdarlehen

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Phasen des Vorausdarlehens als Grafik

Beim Vorausdarlehen, auch Tilgungsaussetzungsdarlehen genannt, zahlen Sie nur die Zinsen anstelle einer direkten Tilgung. Parallel wird z.B. ein Bausparvertrag bespart. Ist dieser zuteilungsreif, wird mit dem Guthaben und dem Bauspardarlehen das Vorausdarlehen direkt zurückgezahlt. Anschließend wird das verbleibende Bauspardarlehen in monatlichen Raten zurückgezahlt. So ist das Darlehen am Ende der Vertragslaufzeit vollständig zurückgezahlt. Diese Form der Baufinanzierung bietet je nach Modell eine 100%-ige Zinsgarantie und absolute Planungssicherheit.

> Mehr zum Vorausdarlehen

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Infografik Ablauf eines Bausparvertrages

Ein Bauspardarlehen ist ein Volltilgerdarlehen, das den Abschluss eines Bausparvertrags voraussetzt. Das heißt, Sie zahlen zunächst in einen Bausparvertrag ein und sparen ein Guthaben an. Nach einiger Zeit kommt der Bausparvertrag in die Zuteilung und Sie können das zinsgünstige Darlehen abrufen. Aufgrund der Ansparphase ist das Bauspardarlehen für zukünftig geplante Finanzierungsvorhaben geeignet, für die Sie sich heute schon die aktuell günstigen Zinsen sichern können.

> Mehr zum Bauspardarlehen

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Forwarddarlehen und Immobilienkredit Verlauf als Grafik

Das Forward-Darlehen ist ein spezielles Angebot, um sich bei einer bestehenden Finanzierung für die Anschlussfinanzierung in bis zu fünf Jahren den aktuellen Zinssatz zu sichern. Zins- und Tilgungsraten für das Forward-Darlehen beginnen erst mit der Ablösung des bestehenden Darlehens. Somit entsteht keine finanzielle Doppelbelastung während Ihrer noch laufenden Finanzierung. In Abhängigkeit von der Forward-Zeit werden entsprechende Aufschläge auf das aktuelle Zinsniveau berechnet.

> Mehr zum Forward-Darlehen

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Wie viel Eigenkapital ist für die Immobilienfinanzierung nötig?

Beim Bau oder Kauf einer Immobilie sollten Sie idealerweise 20 bis 30 Prozent der Investitionskosten als Eigenkapital bereithalten. Damit können Sie die anfallenden Kaufnebenkosten für Notar, Grundbucheintrag und Grunderwerbsteuer sowie gegebenenfalls Maklergebühren decken und die benötigte Kreditsumme senken. Je mehr Eigenkapital Sie mitbringen, desto besser werden die Konditionen und desto niedriger fallen die Raten Ihrer Baufinanzierung aus.

> Mehr zum Thema Eigenkapital

Unterstützung vom Staat: Welche Fördermittel gibt es für den Hauskauf?

Ganz gleich, ob Sie ein neues Haus bauen, eine bereits bestehende Immobilie kaufen oder modernisieren möchten: In vielen Fällen gibt es finanzielle Unterstützung vom Staat. Wichtig ist, dass Sie sich rechtzeitig über mögliche Fördermittel informieren und beraten lassen. Welche Mittel aktuell zur Verfügung stehen, zeigt die folgende Übersicht.

Kinder spielen Huckepack auf Hausbaustelle

Baukindergeld bekommen Familien, die eine Immobilie bauen oder kaufen und mit mindestens einem Kind unter 18 Jahren einziehen. Der Haushalt darf zum Zeitpunkt der Baugenehmigung oder des Kaufvertrags keine weitere Wohnimmobilie besitzen. Pro Kind gibt es dabei 12.000 Euro, verteilt auf einen Zeitraum von zehn Jahren. Die Mittel sind spätestens sechs Monate nach dem Einzug über die KfW zu beantragen und werden einmal jährlich ausgezahlt.

> Mehr zum Baukindergeld

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Auf einer Baustelle tragen zwei Kinder einen Holzbalken auf der Schulter

In Bayern erhalten Familien und Alleinerziehende weitere 300 Euro pro Jahr und Kind zusätzlich zum Baukindergeld des Bundes. Damit liegt die Förderung bei insgesamt 15.000 Euro pro Kind über einen Zeitraum von zehn Jahren.

Daneben werden mit der Bayerischen Eigenheimzulage alle gefördert, die seit mindestens einem Jahr in Bayern leben und dort eine Immobilie bauen oder kaufen möchten. Der einmalige Zuschuss beträgt 10.000 Euro.

> Mehr zum Baukindergeld Plus und der Bayerischen Eigenheimzulage

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Geht es um Neubau- oder Sanierungsvorhaben vergibt die KfW hohe Zuschüsse oder zinsgünstige Darlehen. Mittel gibt es unter anderem für energiesparende Neubauten, energetische Modernisierungen, altersgerechte Umbauten oder das Nachrüsten von Sicherheitstechnik am Haus. Wichtig: Die Förderung ist in aller Regel vor Vorhabensbeginn zu beantragen.

> Mehr zur KfW-Förderung

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Mann mit Hausmodell aus Geldscheinen

Eine energetische Sanierung sorgt für sinkende Heizkosten und einen höheren Wohnkomfort. Sie entlastet aber auch das Klima und wird daher gefördert. Neben Darlehen der KfW gibt es dabei eine Vielzahl weiterer Zuschussprogramme.

> Finden Sie alle Zuschüsse mit unserem Fördergeld-Service

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Wüstenrot erklärt - Stressfrei zur Baufinanzierung

Erklärvideo Baufinanzierung mit Wüstenrot

Fragen und Antworten zur Baufinanzierung

Was versteht man unter einer Zinsbindung oder einer Sollzinsbindung?

Der Begriff “Zinsbindung“ beschreibt den Zeitraum, innerhalb dessen der im Darlehensvertrag vereinbarte Zinssatz konstant bleibt und von Kapitalmarktschwankungen nicht beeinflussbar ist. Bleibt nach Ablauf des Zeitraums noch Restbetrag übrig, wird der Zins entsprechend der Marktlage neu ausgehandelt. Vor allem bei der Bau- und Immobilienfinanzierung werden Zinsbindungen zur Absicherung gegen steigende Zinsen und für eine bessere Planbarkeit vereinbart. Meist sind diese jedoch kürzer als die Kreditlaufzeit. Die Zinsbindung wird auch Zinsfestschreibung oder Sollzinsbindung genannt.

Was ist der Sollzins?

Der Sollzins (ehemals Nominalzins) beschreibt die Höhe der Zinsen, die Sie für einen Kredit zahlen müssen. Die Nebenkosten oder weitere Kosten des Darlehens sind dabei nicht berücksichtigt.

Was ist der anfängliche effektive Jahreszins?

Der anfängliche effektive Jahreszinssatz (auch Effektivzins) beschreibt die Kosten eines Darlehens, bezogen auf die Gesamtsumme der Auszahlungen. Neben dem Sollzins werden dabei auch Nebenkosten wie Bearbeitungsgebühren berücksichtigt. Der anfängliche effektive Jahreszinssatz einer Baufinanzierung entspricht dabei mindestens dem Sollzins. Meist ist er jedoch etwas höher.

Was sind Laufzeiten?

Die Laufzeit gibt Auskunft darüber, über welchen Zeitraum hinweg ein Darlehen zurückgezahlt werden muss. Sie ist von der Höhe des aufgenommenen Darlehens und dem vereinbarten Tilgungssatz abhängig.

Was ist mit „Tilgung einer Finanzierung“ gemeint?

Als „Tilgung einer Finanzierung“ wird die regelmäßige Zahlung zur Rückführung eines Darlehens bezeichnet. Bei Baufinanzierungen erfolgt die Tilgung meist nach vertraglich festgelegten Vereinbarungen. Die Tilgung wird in Prozent angegeben und im Regelfall auf die Höhe des Anfangsdarlehens berechnet.

Was versteht man unter Sondertilgungen?

Eine Sondertilgung ist eine Rückzahlung des Darlehens, die über die fest vereinbarten Tilgungsraten hinausgeht. Sie kann geleistet werden, um das Darlehen schneller zurück zu zahlen. Die Möglichkeit zu dieser außerplanmäßigen Sondertilgung muss im Kreditvertrag vereinbart sein.

Was sind Bereitstellungszinsen?

Bereitstellungszinsen fallen immer dann an, wenn Darlehensnehmer den bereitgestellten Darlehensbetrag nicht oder nur zum Teil abrufen. Sie werden auf die noch nicht abgerufene Kreditsumme berechnet. In der Regel werden bereitstellungszinsfreie Zeiten angeboten, in der keine Kosten anfallen.