Günstige Konditionen sichern.

Mit der Baufinanzierung von Wüstenrot.

Sie benötigen einen günstigen Kredit zur Finanzierung eines Hauses oder einer Wohnung? Die Wüstenrot Wohndarlehen Flex und Classic sind die passenden Finanzierungslösungen für Sie.
Familie auf Sofa

Wüstenrot Wohndarlehen Classic

ab
1,00%* p.a.

eff. Jahreszins, 1,00%* gebundener Sollzinssatz, 10 Jahre fest

Jetzt beraten lassen
100.000 EUR

Nettodarlehensbetrag bis 60% des Beleihungswertes

Repräsentative Beispielrechnung Wüstenrot Wohndarlehen Classic

Ihre zukünftige Immobilie hat einen Kaufpreis von 200.000 EUR. Sie möchten 100.000 EUR davon finanzieren. Die Zinsfestschreibung soll über 10 Jahre erfolgen und die Tilgung 2 Prozent betragen.

Nettodarlehensbetrag (bis 60% des Beleihungswertes) 100.000 EUR
Auszahlung 100%
Zinsbindung 10 Jahre
Tilgung 2%
Gebundener Sollzinssatz 1,00% p.a.*
Effektiver Jahreszins 1,00% p.a.*
Anfängliche monatl. Rate 250,00 EUR
Unter der Annahme, dass der Sollzinssatz zum Ende der Vertragsdauer unverändert bleibt und nur die Regeltilgung (hier 2% p.a.) erbracht wird, ergeben sich folgende Werte:
Gesamtlaufzeit 40 Jahre 9 Monate
Gesamtzahl Raten 489
Zu zahlender Gesamtbetrag 121.857 EUR

* Stand 14.06.2019 – freibleibend. Ab 100.000 Euro Darlehenssumme. Der Beleihungsauslauf beträgt 60%. Der effektive Jahreszins kann sich noch durch evtl. anfallende Grundbucheintragungskosten erhöhen.

Wüstenrot Wohndarlehen Flex

ab
1,37%* p.a.

eff. Jahreszins für die ges. Laufzeit (ca. 28 J. 2 Mon.), 0,95%* gebundener Sollzinssatz

Jetzt beraten lassen
100.000 EUR

Nettodarlehensbetrag bis 60% des Beleihungswertes

Repräsentative Beispielrechnung Wüstenrot Wohndarlehen Flex
Vorausdarlehen** Bausparvertrag zur Ablösung des Vorausdarlehens
Nettodarlehensbetrag
(= Bausparsumme)
100.000 EUR Nettodarlehensbetrag ca. 53.753 EUR
Sollzinssatz gebunden für 10 Jahre 0,95% p.a.* Sollzinssatz gebunden (fest) 1,25% p.a.
Effektiver Jahreszins für die ges. Laufzeit 1,37% p.a.* Abschlussgebühr 1.000 EUR
Monatl. Rate in den ersten 10 Jahren 329,17 EUR Variantenpreis 100 EUR
Davon monatl. Besparung 250 EUR Kontogebühr 15 EUR p.a.
Anzahl der Raten 189 Agio 1.075 EUR
Laufzeit bis Zuteilung ca. 15 Jahre 9 Monate*** Effektiver Jahreszins ab Zuteilung 1,82%
Monatl. Zins- u. Tilgungsbeitrag 400 EUR
Schlussrate 134 EUR
Anzahl der Raten (inkl. Schlussrate) 125
Laufzeit Bauspardarlehen 12 Jahre, 5 Monate
Zu zahlender Gesamtbetrag 121.512 EUR

* Bis 60% Beleihungsauslauf. Stand: 14.06.2019 - freibleibend. Der effektive Jahreszins kann sich noch durch eventuell anfallende Grundbucheintragungskosten erhöhen.
** Absicherung durch eine Grundschuld oder eine vergleichbare Sicherheit. Gilt nur in Verbindung mit Abschluss eines Bausparvertrages Tarifvariante D/P.
*** Ein bestimmter Zuteilungstermin kann nicht zugesagt werden.

Unsere Baufinanzierungsangebote zum Bauen und Kaufen in der Übersicht

Möchten Sie Ihre monatlichen Sparraten selber bestimmen und kostenlos ändern, dann ist das Wüstenrot Wohndarlehen Flex die passende Finanzierungslösung für Sie. Das zinsgünstige Vorausdarlehen dieser Baufinanzierung in Verbindung mit einem Bausparvertrag bietet Ihnen maximale Flexibilität. Natürlich bieten wir Ihnen auch ein klassisches Annuitätendarlehen mit gleichbleibenden Raten bei dem Sie die Laufzeit selber bestimmen können: Wüstenrot Wohndarlehen Classic.

  • Zinsbindung nach Ihren Wünschen: variabel 5, 10 und 15 Jahre
  • 100%-Finanzierung ohne Nebenkosten (wie Maklercourtage, Notarkosten usw.)
  • Tilgungsvarianten von 1% bis 5% oder auch als Volltilgerdarlehen mit 100% Zinssicherheit und konstanter Rate
  • Bis zu 5% Sondertilgung p.a. möglich (nicht möglich bei Volltilgerdarlehen)
  • Flexible Mittelverwendung zum Bauen, Kaufen, Umschulden oder Modernisieren
  • Keine Darlehensgebühren, keine Bereitstellungszinsen für 12 Monate
  • Kombination mit wohnungswirtschaftlichen Förderkrediten der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) möglich
  • Exklusiv bei jeder Baufinanzierung: Schnell und unproblematisch finanzielle Engpässe mit dem Wüstenrot Rahmenkredit überbrücken

Das Wüstenrot Wohndarlehen gibt es auch als Volltilgervariante, d.h. Sie tilgen das komplette Darlehen innerhalb der Laufzeit und haben somit 100% Zinssicherheit und eine konstante Rate. Sprechen Sie mit Ihrem Berater, gemeinsam finden Sie eine für Sie passendes Finanzierungsmodell.

  • Niedrige Rate - Sie bestimmen Ihre monatliche Sparrate, ab 1,2‰ der Bausparsumme pro Monat
  • Große Flexibilität - Sie können jederzeit Ihre Sparrate ändern und das ohne Kosten
  • 100%-Finanzierung ohne Nebenkosten (wie Maklercourtage, Notarkosten usw.)
  • Sie bestimmen die Darlehenslaufzeit selber und sichern sich den Zinssatz über den gesamten Zeitraum
  • Sondertilgungen beim Vorausdarlehen sind möglich, während der Bauspardarlehenslaufzeit sogar in beliebiger Höhe
  • 12 Monate bereitstellungszinsfreie Zeit
  • Kombination mit wohnungswirtschaftlichen Förderkrediten der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) möglich
  • Exklusiv bei jeder Baufinanzierung: Schnell und unproblematisch finanzielle Engpässe mit dem Wüstenrot Rahmenkredit überbrücken

Ihr Berater informiert Sie gerne und erstellt einen auf Sie individuell zugeschnittenen Finanzierungsvorschlag.

Jetzt beim Makler punkten und höhere Chancen auf die Wunschimmobilie erhalten.

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Wüstenrot erklärt - Stressfrei zur Baufinanzierung

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Bauen und Kaufen mit KfW-Förderung

Die KfW unterstützt den Bau oder Kauf Ihrer Immobilie durch eine Vielzahl an Programmen.

Baufinanzierung und Bausparen: eine unschlagbare Kombination

Bis zu 50.000 Euro Unterschied kann es über einen kompletten Finanzierungszeitraum ausmachen, ob ein Darlehen staatlich gefördert wird oder nicht. Zu diesem Ergebnis ist Stiftung Warentest gekommen. Selbst, wenn die nachgelagerte Besteuerung im Alter berücksichtigt wird, ergibt sich normalerweise ein „dickes Plus“. Bei einem Arbeitnehmer-Paar mit zwei Kindern - eins vor, eins nach 2008 geboren – einem Bruttojahreseinkommen von 60.000 Euro sowie einer Darlehenssumme von 150.000 Euro beträgt der Vorteil, laut Stiftung Warentest, immer noch 18.800 Euro.

Ein mit einem Bausparvertrag verknüpftes Vorausdarlehen ermöglicht Bausparern auch eine Sofortfinanzierung mit eingebauter Förderung. Im Heft 9/2016 kommt Stiftung Warentest dabei zu dem Ergebnis, dass „eine Bausparfinanzierung eine gute Alternative zu einem Bankdarlehen“ sein kann. „Für Immobilienkäufer, die von der Riester-Förderung profitieren möchten, sind die Kombikredite sogar die erste Wahl.“, so Stiftung Warentest im Heft 3/2016.

Die Mischung macht's:
Bei der Baufinanzierung empfehlen Bausparkassen grundsätzlich einen Mix:

  • Eigenkapital: 20 bis 30 Prozent
  • Bankdarlehen: 50 bis 60 Prozent
  • Bauspardarlehen: 20 bis 30 Prozent

Beim Zinsvergleich nicht täuschen lassen

Manchmal sieht das Bauspardarlehen beim ersten Blick auf die Zinstabellen teurer aus als ein Bankdarlehen. Das täuscht: Die Konditionen für Bankdarlehen gelten in der Regel nur bis zu 60 Prozent des Beleihungswertes, also für rund 50 Prozent des Kaufpreises. Ab da werden Bankdarlehen erheblich teurer – und zwar bezogen auf die gesamte Kreditsumme.

Wer einen höheren Finanzierungsbedarf als 50 Prozent hat, bekommt meist eine Mischkondition angeboten. Hier spätestens lohnt sich der Blick auf das zinsgünstige Bauspardarlehen. Da Bausparkassen keinen Aufschlag für die Absicherung im 2. Rang des Grundbuchs verlangen, sichern sich Bau- oder Kaufinteressenten günstige Konditionen – auch oberhalb der 60 Prozent des Beleihungswerts. Ein weiterer Vorteil des Bauspardarlehens sind die Sondertilgungen, die jederzeit und ohne Vorfälligkeitsentschädigung möglich sind. Ein genauer Blick auf die Konditionen lohnt sich also!

Berechnen Sie Ihren Baufinanzierungszins

Mit unserem Finanzierungsrechner wissen Sie genau, wie hoch die Zinsen zu Ihrer Baufinanzierung sein werden.

Fragen und Antworten zur Baufinanzierung

Was versteht man unter einer Zinsbindung oder einer Sollzinsbindung?

Der Begriff “Zinsbindung“ beschreibt den Zeitraum, innerhalb dessen der im Darlehensvertrag vereinbarte Zinssatz konstant bleibt und von Kapitalmarktschwankungen nicht beeinflussbar ist. Bleibt nach Ablauf des Zeitraums noch Restbetrag übrig, wird der Zins entsprechend der Marktlage neu ausgehandelt. Vor allem bei der Bau- und Immobilienfinanzierung werden Zinsbindungen zur Absicherung gegen steigende Zinsen und für eine bessere Planbarkeit vereinbart. Meist sind diese jedoch kürzer als die Kreditlaufzeit. Die Zinsbindung wird auch Zinsfestschreibung oder Sollzinsbindung genannt.

Was ist der Sollzins?

Der Sollzins (ehemals Nominalzins) beschreibt die Höhe der Zinsen, die Sie für einen Kredit zahlen müssen. Die Nebenkosten oder weitere Kosten des Darlehens sind dabei nicht berücksichtigt.

Was ist der anfängliche effektive Jahreszins?

Der anfängliche effektive Jahreszinssatz (auch Effektivzins) beschreibt die Kosten eines Darlehens, bezogen auf die Gesamtsumme der Auszahlungen. Neben dem Sollzins werden dabei auch Nebenkosten wie Bearbeitungsgebühren berücksichtigt. Der anfängliche effektive Jahreszinssatz einer Baufinanzierung entspricht dabei mindestens dem Sollzins. Meist ist er jedoch etwas höher.

Was sind Laufzeiten?

Die Laufzeit gibt Auskunft darüber, über welchen Zeitraum hinweg ein Darlehen zurückgezahlt werden muss. Sie ist von der Höhe des aufgenommenen Darlehens und dem vereinbarten Tilgungssatz abhängig.

Was ist mit „Tilgung einer Finanzierung“ gemeint?

Als „Tilgung einer Finanzierung“ wird die regelmäßige Zahlung zur Rückführung eines Darlehens bezeichnet. Bei Baufinanzierungen erfolgt die Tilgung meist nach vertraglich festgelegten Vereinbarungen. Die Tilgung wird in Prozent angegeben und im Regelfall auf die Höhe des Anfangsdarlehens berechnet.

Was versteht man unter Sondertilgungen?

Eine Sondertilgung ist eine Rückzahlung des Darlehens, die über die fest vereinbarten Tilgungsraten hinausgeht. Sie kann geleistet werden, um das Darlehen schneller zurück zu zahlen. Die Möglichkeit zu dieser außerplanmäßigen Sondertilgung muss im Kreditvertrag vereinbart sein.

Was sind Bereitstellungszinsen?

Bereitstellungszinsen fallen immer dann an, wenn Darlehensnehmer den bereitgestellten Darlehensbetrag nicht oder nur zum Teil abrufen. Sie werden auf die noch nicht abgerufene Kreditsumme berechnet. In der Regel werden bereitstellungszinsfreie Zeiten angeboten, in der keine Kosten anfallen.

Tipps rund um die Baufinanzierung